Blokada rachunku
przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową (SKOK)
Opłaty dla Twoich usługodawców czekają?
Ty nadal nie wiesz co dzieje się z Twoim rachunkiem?
Nie czekaj.
Powierz swoją sprawę ekspertom.
Blokada rachunku przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową (SKOK)
Przez blokadę rachunku rozumieć należy czasowe uniemożliwienie dysponowania i korzystania z całości lub części środków zgromadzonych na rachunku.
Po stwierdzeniu, iż spełnione zostały przesłanki stosowania blokady rachunku, SKOK uprawniony jest do dokonania blokady środków tam zgromadzonych, po czym powinien niezwłocznie zawiadomić o tym prokuratora. Przede wszystkim zdziwienie budzi redakcja przepisu art. 16 pkt 6 ustawy, który przewiduje powiadomienie organu ścigania niezwłocznie, a nie jednocześnie. Redakcja przepisów jest zatem inna niż w przypadku blokad stosowanych na wniosek innych niż KNF, któremu inicjatywa w blokadzie rachunków wynikająca z ustawy właściwej dla tego organu przewiduje wniosek do SKOKu o zastosowanie blokady oraz jednoczesną informację o swoim wniosku skierowaną do organu ścigania.
72-godzinny termin od rozpoczęcia się blokady rachunku stawia organ ścigania w sytuacji konieczności szybkiego podjęcia decyzji o zastosowaniu blokady trwałej, tj. na 6 miesięcy. Teoretycznie krótki termin na podjęcie decyzji jest dla posiadacza rachunku korzystny, w praktyce – nie daje często czasu na rzeczowe przeanalizowanie wniosków SKOKu i skutkuje wydaniem postanowienia o „długiej” blokadzie – „na wszelki wypadek”. Blokowanie rachunków w różnych trybach na tzw. „wszelki wypadek” jest coraz częściej przedmiotem dyskusji w przestrzeni publicznej, zyskało także uwagę Rzecznika Praw Obywatelskich. Niemniej jednak – sprawa blokad wciąż nie została podjęta legislacyjnie.
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, czyli w skrócie SKOK mają obowiązki przeciwdziałania wykorzystywaniu swojej działalności do popełniania przestępstw. Uprawnieniem SKOKów związanym z tym przeciwdziałaniem jest blokada prowadzonych rachunków. W tym kontekście kluczowe są art. 15 i 16 ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych.
Blokada rachunku przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową (SKOK)
Podobnie jak w innych przypadkach blokad – posiadacz rachunku dowiaduje się o blokadzie najczęściej po zalogowaniu na swój rachunek lub z informacji od odbiorcy przelewu – że ten nie został zrealizowany. Pierwsza blokada może być zaskoczeniem – często okazuje się, że nie ma nic wspólnego z popełnieniem przestępstwa. Niestety, za typowanie rachunków lub transakcji do blokady w coraz większej mierze odpowiadają algorytmy, mające w uproszczeniu odpowiadać za typowanie „podejrzanych” ruchów na rachunku.
Niemniej jednak, po to aby upewnić się co jest powodem blokady – należy zwrócić się do podmiotu prowadzącego rachunek. W ten sposób można określić kto jest inicjatorem blokady – czy sam SKOK, a jeśli nie – to który z państwowych organów jak Szef Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) lub Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF).
To z kolei nasuwa określony sposób reakcji – jeśli „sprawcą” blokady jest sam SKOK – najczęściej koniecznym staje się wykazanie, że dokonywane na rachunku operacje wynikają z prozaicznych potrzeb jak zakupy za granicą lub normalne albo bardziej niż zwykle zintensyfikowane prowadzenie działalności gospodarczej.
