Jak czytać postanowienie o blokadzie konta bankowego?

Postanowienie o blokadzie konta bankowego jest dokumentem formalnym wydanym przez uprawniony organ, na mocy którego instytucja obowiązana (np. bank) blokuje transakcje i środki zgromadzone na rachunku. Przyczyną wydania takiego postanowienia jest podejrzenie co do przestępczego pochodzenia środków zdeponowanych na rachunku.

Elementy postanowienia o blokadzie rachunku bankowego

Aby zrozumieć treść postanowienia o blokadzie rachunku bankowego należy zwrócić uwagę na kilka elementów, które pozwolą nam zidentyfikować przyczynę blokady.

Postanowienie o blokadzie rachunku bankowego zawiera:

• oznaczenie organu wydającego postanowienie – każde postanowienie winno zawierać nagłówek z oznaczeniem organu wydającego orzeczenie oraz jego dane adresowe. Dzięki oznaczeniu wiemy, która prokuratura jest właściwa do prowadzenia sprawy i gdzie winniśmy kierować dalszą korespondencję w sprawie;
• datę jego wydania – oznaczenie daty ma kluczowe znaczenie dla obliczenia terminów i weryfikacji formalnego aspektu zastosowania blokady. W kontekście obliczenia 7-dniowego terminu na wniesienie zażalenia wiąże nas nie data wydania postanowienia, a data jego ogłoszenia/doręczenia;
• dane stron postępowania – w postanowieniu powinny znaleźć się dokładne dane identyfikujące osobę lub podmiot, którego dotyczy blokada, tj. imię i nazwisko/firma przedsiębiorstwa, numer PESEL/REGON, adres zamieszkania/siedziby;
• podstawę prawną blokady – organy państwowe działają na podstawie i w granicach prawa, dlatego wskazanie podstawy prawnej pozwala na zweryfikowanie, czy działanie organu znajduje odzwierciedlenie w ustawie. To właśnie z tego podstawy prawnej możemy powziąć informację, który podmiot zażądał blokady rachunku i jakie przesłanki ustawowe o tym zdecydowały;
• zakres, sposób i termin blokady rachunku – czyli część zawierająca rozstrzygnięcie – z tej części wynika, w jakiej wysokości środki zostały zablokowane, ew. czy blokada rachunku obejmuje wszystkie zdeponowane środki, również te, które zostaną na konto w przyszłości przelane, sposób wykonania postanowienia może określać np. przekazanie do wykonania orzeczenia konkretnemu podmiotowi obowiązanemu, natomiast data zawarta w sentencji postanowienia zakreśla ramy czasowe i termin po upływie którego blokada upada (przestaje obowiązywać);
• uzasadnienie – w tej części organ opisuje przyczyny zastosowania blokady oraz podstawy przyjęcia, że na gruncie danej sprawy zostały zrealizowane przesłanki pozwalające na zastosowanie danej instytucji prawnej; to właśnie m.in. na tej podstawie sąd rozpatrujący ewentualne zażalenie decyduje o zasadności bądź bezpodstawności postanowienia o blokadzie rachunku;
• pouczenie o prawie do złożenia zażalenia do sądu właściwego do rozpoznania sprawy – w końcowej części postanowienia organ wskazuje jakie środki zaskarżenia przysługują stronie i do jakiej instytucji i w jakim terminie należy kierować ewentualne zażalenie;
• rozdzielnik – część zawierająca wskazanie które podmioty, poza posiadaczem rachunku, otrzymają postanowienie organu.

Przykład postanowienia prokuratora o blokadzie rachunku bankowego:

 Doręczenie postanowienia i co dalej?

Po otrzymaniu postanowienia o blokadzie rachunku bankowego należy podjąć niezwłoczne działania z uwagi na to, że z dniem doręczenia/ogłoszenia postanowienia zaczyna biec ustawowy termin do wniesienia środka zaskarżenia.

Podstawowe kroki w przypadku blokady rachunku bankowego

Przeanalizuj postanowienie

Przeczytaj dokładnie treść orzeczenia, zwróć uwagę na opisane wyżej elementy – w szczególności datę, terminy, podstawę prawną i uzasadnienie. Pozwoli Ci to ustalić potencjalne przyczyny blokady i przygotować działania ukierunkowane na możliwie szybkie wyjaśnienie sprawy.

Skonsultuj sprawę z prawnikiem

Postanowienie prokuratury o blokadzie rachunku bankowego może być jedynie wstępem do poważniejszych problemów prawnych, w tym potencjalnych zarzutów. Warto skonsultować sprawę z wyspecjalizowanym prawnikiem, aby przygotować strategię działań nie tylko ukierunkowanych na szybkie odblokowanie zdeponowanych na rachunku środków, ale także pod kątem potencjalnej linii obrony, w przypadku skierowania wobec posiadacza rachunku postepowania karnego. Profesjonalna pomoc pozwoli lepiej zrozumieć powód działań organów, przygotować dokumenty i pisma procesowe w sprawie.

Korzystaj ze swoich praw

Jeżeli uznamy, że blokada została dokonana z naruszeniem prawa, należy w terminie 7 dni od zastosowania blokady złożyć zażalenie na postanowienie, co zagwarantuje nam kontrolę sądową nad wydanym orzeczeniem i daje szansę na uchylenie blokady.

Minimalizuj ryzyko ustanowienia blokady rachunku

Lepiej zapobiegać niż „leczyć”. Blokada rachunku bankowego niesie daleko idące konsekwencję dla posiadacza rachunku i może skutkować istotną szkodą majątkową podmiotu wobec którego zastosowano blokadę, dlatego aby zminimalizować ryzyko wystąpienia sytuacji uzasadniającej nałożenie blokady dbaj o transparentność prowadzonego biznesu.

Na przyszłość pamiętaj!

• Regularnie monitoruj i reguluj zobowiązania w szczególności zobowiązania publicznoprawne
• Weryfikuj kontrahentów – z najwyższą starannością dobieraj partnerów biznesowych, sprawdzaj ich rzetelność i legalność w ogólnodostępnych rejestrach, sprawdź historię działalności
• Gromadź i przechowuj całość dokumentacji związaną z transakcją płatniczą i współpracą z kontrahentami
• Stwórz system zgłoszeń dla sygnalistów, tak abyś o potencjalnych nieprawidłowościach dowiedział się przed organami i blokadą rachunku; podejmij działania następcze celem przywrócenia stanu zgodnego z prawem.