# Blokada Konta - Kopeć & Zaborowski --- ## Strony - [Polityka prywatności & regulamin serwisu](https://blokadakonta.com/polityka-prywatnosci/): Polityka prywatności W związku z prowadzoną działalnością gospodarczą i stroną i funkcjonowaniem strony internetowej: www. blokadakonta. com (Serwis), Kopeć Zaborowski... - [Strona główna](https://blokadakonta.com/) --- ## Wpisy --- ## Rodzaje Blokady - [przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową (SKOK)](https://blokadakonta.com/rodzaje-blokad/blokada-rachunku-przez-skok/): Twoją blokadę rachunku zainicjował SKOK? Boisz się, że chwieje to płynnością finansową Twojej firmy? - [stosowana przez Bank](https://blokadakonta.com/rodzaje-blokad/blokada-rachunku-stosowana-przez-bank/): Twój rachunek został zablokowany przez bank? Sprawdź do kogo powinieneś zwrócić się najpierw. - [przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF)](https://blokadakonta.com/rodzaje-blokad/blokada-generalnego-inspektora-informacji-finansowej-giif/): Twój rachunek został zablokowany przez GIIF? Sprawdź jakie dowody powinieneś zgromadzić. - [przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF)](https://blokadakonta.com/rodzaje-blokad/blokada-rachunkow-przez-komisje-nadzoru-finansowego/): Blokada rachunku przez KNF? Jakie kroki możesz podjąć, aby została zdjęta jak najszybciej? - [bankowego przez Prokuraturę](https://blokadakonta.com/rodzaje-blokad/blokada-rachunku-przez-prokurature/): Prokurator zablokował Twój rachunek bankowy? Zobacz na jakiej podstawie Prokurator może wydać decyzję o blokadzie. --- ## Nagrody - [Legal 500: Client Satisfaction](https://blokadakonta.com/nagrody/legal-500-client-satisfaction/): W 2024 r. Kopeć Zaborowski otrzymała wyjątkowe wyróżnienie „Client Satisfaction”, przyznawane w ramach rankingu The Legal 500, w którym jest... - [The LEGAL 500](https://blokadakonta.com/nagrody/the-legal-500/): W 2019 roku Kancelaria znalazła się w międzynarodowym prestiżowym rankingu The LEGAL 500 – wśród pięciuset najlepszych kancelarii na świecie... - [Prawnik - gazeta prawna](https://blokadakonta.com/nagrody/prawnik-gazeta-prawna/): Trzykrotnie w 2020, 2022 i 2023 roku Partner Zarządzający Maciej Zaborowski, jako jeden z nielicznych adwokatów, znalazł się w prestiżowym... - [Nagroda "Rzeczpospolita"](https://blokadakonta.com/nagrody/kancelaria-pro-bono/): Od 2019 r. adw. Maciej Zaborowski wraz z kancelarią są rekomendowani jako eksperci (w tym od 2021 r. jako liderzy... - [Benchmark Litigation Europe](https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-3/): Kancelaria Kopeć Zaborowski dwukrotnie, w 2019 i 2020 roku, zdobyła wyróżnienie w międzynarodowym rankingu Benchmark Litigation Europe. Jest to ranking... - [Who is who Legal](https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-4/): W 2024 roku adw. Maciej Zaborowski po raz drugi z rzędu znalazł się na liście jednego z najbardziej prestiżowych, międzynarodowych... - [The Lawyer European Awards](https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-5/): W 2024 r. Kancelaria kolejny raz znalazła się w gronie finalistów konkursu The Lawyer European Awards, organizowanego przez renomowany brytyjski... - [Forbes](https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-1/): KKZ znalazło się w zestawieniu „Najlepsze Kancelarie Polska” magazynu „Forbes” w 2022 i 2023 r. otrzymując szczególne wyróżnienie, aż
w 7... --- ## Członkowie - [Mateusz Jamróz](https://blokadakonta.com/zespol/mateusz-jamroz/): Aplikant adwokacki - [Natalia Ciołek](https://blokadakonta.com/zespol/natalia-ciolek/): Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance - [Piotr Kubala](https://blokadakonta.com/zespol/piotr-kubala/): Szef Praktyki Przestępczości Podatkowej. - [Patrycja Patriak-Omelan](https://blokadakonta.com/zespol/patrycja-patriak-omelan/): Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance. - [Bartłomiej Ceglarski](https://blokadakonta.com/zespol/apl-adw-bartlomiej-ceglarski/): Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance. - [Przemysław Papiernik](https://blokadakonta.com/zespol/adw-przemyslaw-papiernik/): Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance. --- ## Wpisy - [Polska grupa kapitałowa zajmująca się wytwarzaniem, dystrybucją i sprzedażą energii elektrycznej](https://blokadakonta.com/rekomendacje/managing-partner-in-law-firm/): „Kancelaria Kopeć Zaborowski charakteryzuje się profesjonalizmem, rzetelnością i dużym zaangażowaniem. Na uwagę zasługuje skuteczność ich działania, terminowość i świadczenie usług... - [Jeden z najdłużej działających towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce, osiągający ponadprzeciętne wyniki inwestycyjne](https://blokadakonta.com/rekomendacje/jeden-z-najdluzej-dzialajacych-towarzystw-funduszy-inwestycyjnych-w-polsce-osiagajacy-ponadprzecietne-wyniki-inwestycyjne/): „Świadczone przez Kancelarię usługi prawne charakteryzują się kompleksowym i profesjonalnym podejściem do sprawy, a także praktyczną wiedzą merytoryczną i umiejętnością... - [Partner Zarządzający jednej z najważniejszych warszawskich kancelarii](https://blokadakonta.com/rekomendacje/partner-zarzadzajacy-jednej-z-najwazniejszych-warszawskich-kancelarii/): „Kopeć Zaborowski jest liderem, jeśli chodzi o obszar przestępczości „białych kołnierzyków”. Są laureatami wielu nagród w tej dziedzinie prawa nie... - [Prezes Zarządu jednej z największej grupy spółek zbrojeniowych](https://blokadakonta.com/rekomendacje/prezes-zarzadu-jednej-z-najwiekszej-grupy-spolek-zbrojeniowych/): „Nie boję się powiedzieć, że Kancelaria Kopeć Zaborowski to wyjątkowa kancelaria, jedna z najlepszych kancelarii prawnych w Polsce, specjalizująca się... --- ## Porady Eksperta - [Blokada konta - pierwsze kroki i czego nie mówić bankowi](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-pierwsze-kroki-i-czego-nie-mowic-bankowi/): Blokada rachunku firmowego zwykle pojawia się nagle. Najczęściej w praktyce zaczyna się od niedziałających przelewów, kontaktu z banku albo informacji... - [Blokada konta w firmie transportowej - jak uratować flotę i kierowców](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-w-firmie-transportowej-jak-uratowac-flote-i-kierowcow/): Blokada rachunku bankowego w firmie transportowej uderza zwykle natychmiast i wielotorowo. Problem nie dotyczy wyłącznie środków na koncie. W praktyce... - [AML i KYC w firmie - jak nie dać sobie zablokować konta](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/aml-i-kyc-w-firmie-jak-nie-dac-sobie-zablokowac-konta/): Blokada rachunku firmowego zwykle nie zaczyna się od decyzji „znikąd”. W praktyce poprzedzają ją sygnały ostrzegawcze: nietypowe przelewy, niejasny model... - [Blokada konta a karuzela VAT - jak udowodnić dobrą wiarę](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-karuzela-vat-jak-udowodnic-dobra-wiare/): Blokada rachunku firmowego w sprawie powiązanej z karuzelą VAT zwykle pojawia się nagle, ale jej skutki są natychmiastowe. Dla spółki... - [Skarga na blokadę STIR do WSA - jak skutecznie zaskarżyć Szefa KAS](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/skarga-na-blokade-stir-do-wsa-jak-skutecznie-zaskarzyc-szefa-kas/): Blokada rachunku firmowego w trybie STIR należy do najbardziej dotkliwych środków stosowanych wobec przedsiębiorców. W praktyce oznacza ryzyko utraty płynności,... - [Blokada konta w Revolut, Wise i N26 - jak odzyskać środki z fintechu](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-w-revolut-wise-i-n26-jak-odzyskac-srodki-z-fintechu/): Blokada środków w Revolut, Wise lub N26 dla firmy oznacza zwykle problem większy niż zwykłe opóźnienie płatności. W praktyce chodzi... - [Blokada konta a kryptowaluty - jak bronić się przed GIIF i bankiem](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-kryptowaluty-jak-bronic-sie-przed-giif-i-bankiem/): Obrót kryptoaktywami coraz częściej staje się przyczyną wstrzymania przelewów, czasowego zablokowania rachunku albo żądania rozbudowanych wyjaśnień przez bank. Dla firmy... - [Blokada konta w restrukturyzacji i upadłości - kto ma pierwszeństwo](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-w-restrukturyzacji-i-upadlosci-kto-ma-pierwszenstwo/): Blokada rachunku bankowego spółki w czasie restrukturyzacji albo upadłości to problem, który wykracza poza sam dostęp do środków. W praktyce... - [Blokada konta spółki z o.o. a osobista odpowiedzialność zarządu](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-spolki-z-o-o-a-osobista-odpowiedzialnosc-zarzadu/): Blokada rachunku bankowego spółki z o. o. zwykle jest postrzegana jako problem operacyjny. W praktyce szybko staje się jednak także... - [Kontrahent ma zablokowane konto - jak zabezpieczyć swoje płatności](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/kontrahent-ma-zablokowane-konto-jak-zabezpieczyc-swoje-platnosci/): Blokada rachunku bankowego kontrahenta to problem operacyjny i prawny jednocześnie. Z perspektywy wierzyciela najważniejsze jest szybkie ustalenie, czy chodzi o... - [Blokada konta bankowego przez urząd skarbowy – kiedy fiskus może zająć rachunek przedsiębiorcy](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-bankowego-przez-urzad-skarbowy-kiedy-fiskus-moze-zajac-rachunek-przedsiebiorcy/): Blokada rachunku bankowego przez organy podatkowe to procedura, która budzi wiele pytań wśród przedsiębiorców i osób prowadzących działalność gospodarczą. Zastosowanie... - [Czy można zwolnić spod blokady rachunku bankowego środki na zapłatę podatków, składek ZUS czy wynagrodzeń dla pracowników?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-zwolnic-spod-blokady-rachunku-bankowego-srodki-na-zaplate-podatkow-skladek-zus-czy-wynagrodzen-dla-pracownikow/): Posiadacz rachunku bankowego objętego blokadą może wnosić o zwolnienie spod blokady rachunku bankowego określone środki na zapłatę zobowiązań, tj. zapłatę... - [Jak czytać postanowienie o blokadzie konta bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jak-czytac-postanowienie-o-blokadzie-konta-bankowego/): Postanowienie o blokadzie konta bankowego jest dokumentem formalnym wydanym przez uprawniony organ, na mocy którego instytucja obowiązana (np. bank) blokuje... - [Jak skontaktować się z bankiem w sprawie zablokowanego konta bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jak-skontaktowac-sie-z-bankiem-w-sprawie-zablokowanego-konta-bankowego/): Blokada rachunku bankowego to poważna dolegliwość, z którą jednak da się walczyć. W tym celu niezbędne jest podjęcie działań natychmiast... - [Kto ma dostęp do naszych rachunków bankowych ?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/kto-ma-dostep-do-naszych-rachunkow-bankowych/): Założenia tajemnicy bankowej jakie obowiązują obecnie w Polsce, to przekazywanie informacji zawierających dane wrażliwe – takie jak m. in. historia... - [Postanowienie o uznaniu środków pieniężnych za dowód w sprawie – na czym polega?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/postanowienie-o-uznaniu-srodkow-pienieznych-za-dowod-w-sprawie-na-czym-polega/): Blokada rachunku bankowego lub wstrzymanie transakcji zwykle stanowią istotną dolegliwość dla podmiotu wobec którego zostały zastosowane. Stosowanie tych środków jest... - [5 błędów, które popełniają osoby z zablokowanym kontem – i jak ich uniknąć](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/5-bledow-ktore-popelniaja-osoby-z-zablokowanym-kontem-i-jak-ich-uniknac/): 5 błędów, które popełniają osoby z zablokowanym kontem – i jak ich uniknąć Zablokowanie konta bankowego przez organy skarbowe czy... - [Czy można się odwołać od blokady rachunku bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-sie-odwolac-od-blokady-rachunku-bankowego/): Niezależnie od przyczyn jej zastosowania, blokada rachunku bankowego stanowi dolegliwość, która znacznie utrudnia lub nawet uniemożliwia prowadzenie działalności gospodarczej. Przesłanki... - [Blokada konta a współwłaściciele rachunku – jakie mają prawa?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-wspolwlasciciele-rachunku-jakie-maja-prawa/): Blokada konta a współwłaściciele rachunku – jakie mają prawa? Blokada konta bankowego to sytuacja stresująca i problematyczna, zwłaszcza gdy dotyczy... - [Bank zablokował konto bez powodu? Jak składać skuteczną reklamację](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/bank-zablokowal-konto-bez-powodu-jak-skladac-skuteczna-reklamacje/): Bank zablokował konto bez powodu? Jak składać skuteczną reklamację – Przewodnik krok po kroku Blokada konta bankowego może być ogromnym... - [Czy blokada konta może być wynikiem działań Krajowej Administracji Skarbowej? Co warto wiedzieć o STIR?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-blokada-konta-moze-byc-wynikiem-dzialan-krajowej-administracji-skarbowej-co-warto-wiedziec-o-stir/): Czy blokada konta może być wynikiem działań Krajowej Administracji Skarbowej? Co warto wiedzieć o STIR? Mechanizm STIR – kluczowy element... - [Blokada konta a postępowanie egzekucyjne – jak odzyskać dostęp do swoich środków?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-postepowanie-egzekucyjne-jak-odzyskac-dostep-do-swoich-srodkow/): Blokada konta a postępowanie egzekucyjne – jak odzyskać dostęp do swoich środków? Blokada konta bankowego to jeden z najczęstszych skutków... - [Czy możesz ubiegać się o odszkodowanie za nieuzasadnioną blokadę konta? – przydatne informacje o odszkodowaniach](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozesz-ubiegac-sie-o-odszkodowanie-za-nieuzasadniona-blokade-konta-przydatne-informacje-o-odszkodowaniach/): Czy możesz ubiegać się o odszkodowanie za nieuzasadnioną blokadę konta? Blokada konta bankowego to jeden z najbardziej dotkliwych środków stosowanych... - [Przestępstwo gospodarcze czy pomyłka? Jak walczyć o swoje środki – poradnik dla firm](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/przestepstwo-gospodarcze-czy-pomylka-jak-walczyc-o-swoje-srodki-poradnik-dla-firm/): Przestępstwo gospodarcze czy pomyłka? Jak walczyć o swoje środki W działalności gospodarczej przedsiębiorcy coraz częściej muszą mierzyć się z sytuacjami,... - [Na jaki maksymalny okres może być stosowana blokada rachunku bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/na-jaki-maksymalny-okres-moze-byc-stosowana-blokada-rachunku-bankowego/): Blokada rachunku bankowego to dolegliwość, która może być stosowana z bardzo różnych powodów – obecnie obowiązujące przepisy wskazują na co... - [Blokada konta a utrata płynności finansowej – jak prawo chroni przedsiębiorców? – wskazanie zagrożeń i sposobów ich minimalizacji](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-utrata-plynnosci-finansowej-jak-prawo-chroni-przedsiebiorcow-wskazanie-zagrozen-i-sposobow-ich-minimalizacji/): Blokada konta a utrata płynności finansowej – jak prawo chroni przedsiębiorców? Blokada konta bankowego może mieć katastrofalne skutki dla funkcjonowania... - [Co zrobić, gdy bank blokuje konto? Pierwsze kroki i prawa klienta – praktyczny przewodnik po działaniach w sytuacji blokady](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/co-zrobic-gdy-bank-blokuje-konto-pierwsze-kroki-i-prawa-klienta-praktyczny-przewodnik-po-dzialaniach-w-sytuacji-blokady/): Co zrobić, gdy bank blokuje konto firmowe? Pierwsze kroki i prawa klienta Blokada konta firmowego to sytuacja, która może poważnie... - [Jakie podmioty mogą dokonać blokady rachunku bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jakie-podmioty-moga-dokonac-blokady-rachunku-bankowego/): Blokada rachunku bankowego to czasowe zawieszenie dostępu do środków finansowych zgromadzonych na koncie bankowym. W rzeczywistości sprowadza się do zablokowania... - [Jakie są przyczyny blokady rachunku bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jakie-sa-przyczyny-blokady-rachunku-bankowego/): Jakie są przyczyny blokady rachunku bankowego? W większości przypadków o zablokowaniu konta bankowego jego właściciel dowiaduje się przy nieudanej próbie... - [Blokada rachunków przez SKOKi.](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-rachunkow-przez-skoki/): Blokada rachunków stosowana przez SKOKi. Jaka jest rola SKOKów w stosowaniu blokady rachunku? Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, czyli w skrócie SKOKi,... - [Czy można domagać się odszkodowania za niesłuszną blokadę rachunku bankowego?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-domagac-sie-odszkodowania-za-niesluszna-blokade-rachunku-bankowego/): Skutki blokady rachunku dla przedsiębiorcy Blokada rachunku bankowego to czasowe zawieszenie dostępu do środków finansowych zgromadzonych na koncie bankowym. Nie... - [Blokady rachunków przez KNF](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokady-rachunkow-przez-knf/): Czym jest Komisja Nadzoru Finansowego i Urząd Komisji Nadzoru finansowego – jaka jest rola tej instytucji? Komisja Nadzoru Finansowego jest... - [Czy można zwolnić spod blokady rachunku bankowego środki na zapłatę podatków, składek ZUS czy wynagrodzeń?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-zwolnic-spod-blokady-rachunku-bankowego-srodki-na-zaplate-podatkow-skladek-zus-czy-wynagrodzen/): Posiadacz rachunku bankowego objętego blokadą może wnosić o zwolnienie spod blokady rachunku bankowego określone środki na zapłatę zobowiązań, tj. zapłatę... - [Na jaki maksymalny okres może być stosowana blokada rachunku rachunku?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/na-jaki-maksymalny-okres-moze-byc-stosowana-blokada-rachunku-rachunku/): Blokada rachunku bankowego to dolegliwość, która może być stosowana z bardzo różnych powodów – obecnie obowiązujące przepisy wskazują na co... - [Blokowanie rachunków przez Prokuratora](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokowanie-rachunkow-przez-prokuratora/): Blokada rachunku bankowego przez Prokuratora – Co zrobić w przypadku blokady konta bankowego? Wstrzymywanie transakcji i blokowanie rachunków przez Prokuratora... - [Jaka jest rola Banku w stosowaniu blokady rachunku?](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokady-rachunkow-stosowana-przez-bank/): Jaka jest rola Banku w stosowaniu blokady rachunku? Banki funkcjonują w oparciu o przepisy ustawy Prawo Bankowe z dnia 29... - [Wstrzymywanie transakcji i blokowanie rachunków przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/wstrzymywanie-transakcji-i-blokowanie-rachunkow-przez-generalnego-inspektora-informacji-finansowej-giif/): Uprawnienia GIIF oraz kryteria podejmowania działań blokujących transakcje i rachunki bankowe Generalny Inspektor Informacji Finansowej jest jednym z tych podmiotów,... - [Blokada rachunku bankowego - wstrzymanie transakcji](https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-rachunku-bankowego-wstrzymanie-transakcji/): Czym jest blokada rachunku bankowego? Blokada rachunku bankowego oraz wstrzymanie transakcji służą do tymczasowego ograniczenia możliwości dysponowaniem i korzystaniem z... --- # # Detailed Content ## Strony - Published: 2024-07-25 - Modified: 2025-01-30 - URL: https://blokadakonta.com/polityka-prywatnosci/ Polityka prywatności W związku z prowadzoną działalnością gospodarczą i stroną i funkcjonowaniem strony internetowej: www. blokadakonta. com (Serwis), Kopeć Zaborowski Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska zbiera i przetwarza dane osobowe zgodnie z właściwymi przepisami, w tym w szczególności z przepisami Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 UE z dnia 27 kwietnia 2016 r. (dalej jako: „RODO”), i przewidzianymi w nich zasadami przetwarzania danych. Administratorem danych osobowych jest Kopeć Zaborowski Adwokaci i Radcowie Prawni spółka partnerska („KKZ”), która przetwarza dane osobowe zgodnie z przepisami powszechnie obowiązującego prawa, w tym w szczególności Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych) („RODO”) oraz ustawy z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych. We wszelkich sprawach związanych z przetwarzaniem danych osobowych prosimy o kontakt drogą elektroniczną na adres: iod@kkz. com. pl lub pocztą tradycyjną na adres: Kopeć Zaborowski Adwokaci i Radcowie Prawni sp.  p. ; ul. Hoża 59a lok. 1b; 00-681 Warszawa (z dopiskiem IOD). KKZ przetwarza dane osobowe klientów oraz osób wskazanych przez klientów jako osoby kontaktowe w zakresie niezbędnym do wykonania usługi prawnej, osób składających aplikacje do pracy, rejestrujących się jako odbiorcy, pracowników, współpracowników i kontrahentów. Administrator za pośrednictwem Serwisu oraz innych form komunikacji zbiera i przetwarza poniżej wyszczególnione dane osobowe Użytkowników przekazywane podczas procesów rejestracji w Serwisie: imię i nazwisko, adres zamieszkania, adres e-mail, numer telefonu itp. KKZ posiada publiczne profile na portalach społecznościowych Facebook i LinkedIn oraz YouTube. W związku z... --- --- ## Wpisy --- ## Rodzaje Blokady --- ## Nagrody - Published: 2024-10-14 - Modified: 2024-10-14 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/legal-500-client-satisfaction/ W 2024 r. Kopeć Zaborowski otrzymała wyjątkowe wyróżnienie „Client Satisfaction”, przyznawane w ramach rankingu The Legal 500, w którym jest nagradzana już od 5 lat. „Client Satisfaction” otrzymują firmy prawnicze, które oferują najwyższy poziom usług prawnych, weryfikowany na podstawie oceny poziomu zadowolenia klientów. --- - Published: 2024-07-08 - Modified: 2024-10-14 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/the-legal-500/ W 2019 roku Kancelaria znalazła się w międzynarodowym prestiżowym rankingu The LEGAL 500 – wśród pięciuset najlepszych kancelarii na świecie oraz w czołówce polskich kancelarii w kategorii Commercial, Corporate and M&A. W 2024 r. zdobyła ponowne wyróżnienie w kategorii prawo pracy oraz w kategorii “White-collar crime”. --- - Published: 2024-07-08 - Modified: 2024-07-08 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/prawnik-gazeta-prawna/ Trzykrotnie w 2020, 2022 i 2023 roku Partner Zarządzający Maciej Zaborowski, jako jeden z nielicznych adwokatów, znalazł się w prestiżowym Rankingu 50 najbardziej wpływowych prawników w Polsce przygotowanym przez dziennikarzy Dziennika Gazety Prawnej. --- - Published: 2024-07-08 - Modified: 2024-07-17 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/kancelaria-pro-bono/ Od 2019 r. adw. Maciej Zaborowski wraz z kancelarią są rekomendowani jako eksperci (w tym od 2021 r. jako liderzy w Polsce) w dziedzinie: „Prawo karne dla biznesu”. W 2024 r. po raz kolejny kancelaria KKZ została wskazana jako wiodąca w kategoriach „Prawo karne dla biznesu”, a adw. M. Zaborowski jako prawnik lider w tej kategorii. --- - Published: 2024-04-16 - Modified: 2024-07-08 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-3/ Kancelaria Kopeć Zaborowski dwukrotnie, w 2019 i 2020 roku, zdobyła wyróżnienie w międzynarodowym rankingu Benchmark Litigation Europe. Jest to ranking przedstawiający najlepsze kancelarie na świecie specjalizujące i wyróżniające się w prowadzeniu sporów sądowych. --- - Published: 2024-04-16 - Modified: 2024-10-14 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-4/ W 2024 roku adw. Maciej Zaborowski po raz drugi z rzędu znalazł się na liście jednego z najbardziej prestiżowych, międzynarodowych rankingów branżowych „Who is who Legal”, jako lider w kategorii Business Crime Defence: Individuals. --- - Published: 2024-04-16 - Modified: 2024-10-14 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-5/ W 2024 r. Kancelaria kolejny raz znalazła się w gronie finalistów konkursu The Lawyer European Awards, organizowanego przez renomowany brytyjski magazyn THE LAWYER, w kategorii: European specialist law firm of the year: Europe i Law firm of the year: Central Europe. W 2023 r. otrzymała wyróżnienie: Inicjatywa Pro Bono, a w 2022 r. w kategorii Law firm of the year: Central Europe otrzymała wyróżnienie "highly commended". --- - Published: 2024-04-11 - Modified: 2024-07-30 - URL: https://blokadakonta.com/nagrody/nagroda-1/ KKZ znalazło się w zestawieniu „Najlepsze Kancelarie Polska” magazynu „Forbes” w 2022 i 2023 r. otrzymując szczególne wyróżnienie, aż
w 7 dziedzinach prawa: prawo karne, przestępczość białych kołnierzyków, prawo korporacyjne, pracy, rodzinne, TMT i rozstrzyganie sporów handlowych. --- --- ## Członkowie - Published: 2026-04-24 - Modified: 2026-04-24 - URL: https://blokadakonta.com/zespol/mateusz-jamroz/ Aplikant adwokacki Głównym obszarem jego zainteresowań pozostaje prawo karne gospodarcze (White-collar crime), w szczególności sprawy związane z odpowiedzialnością karną menedżerów, niegospodarnością oraz działaniem na szkodę wierzycieli, a także przestępstwa komputerowe i giełdowe. Interesuje się także prawem karnym międzynarodowym i prawami człowieka. Na swoim koncie posiada już pierwsze doświadczenia w sporządzaniu skarg do Europejskiego Trybunału Praw Człowieka w Strasburgu. W swojej codziennej pracy przygotowuje analizy i opinie prawne oraz sporządza pisma procesowe z zakresu prawa i postępowania karnego. Z upoważnienia adwokatów reprezentuje również Klientów przed organami ścigania oraz sądami. --- - Published: 2026-04-24 - Modified: 2026-04-24 - URL: https://blokadakonta.com/zespol/natalia-ciolek/ Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance Specjalizuje się w sprawach z zakresu prawa karnego, w tym ze szczególnym uwzględnieniem „white-collar crime”. Posiada znaczne doświadczenie w prowadzeniu postępowań sądowych zarówno w obszarze prawa karnego gospodarczego jak i karnego skarbowego. W KKZ odpowiedzialna jest przede wszystkim za obsługę osób fizycznych i podmiotów gospodarczych w sprawach karnych oraz postępowaniach dyscyplinarnych, a także opracowywanie strategii procesowych i bieżącą analizę ryzyk prawnych. Do jej obowiązków należy również przygotowywanie pism procesowych, opinii i analiz prawnych. Reprezentuje klientów przed organami ścigania i sądami we wszystkich etapach postępowania. --- - Published: 2025-02-18 - Modified: 2025-02-18 - URL: https://blokadakonta.com/zespol/piotr-kubala/ Szef Praktyki Przestępczości Podatkowej. Specjalizuje się w prawie podatkowym, w szczególności reprezentując klientów przed organami podatkowymi i sądami administracyjnymi. Ponad 20 letnie doświadczenie zawodowe zdobywał w organach podatkowych, a następnie był związany z renomowanymi warszawskimi kancelariami prawnymi i spółkami doradztwa podatkowego. W KKZ bierze udział w prowadzeniu i nadzorowaniu najtrudniejszych spraw podatkowych i karnych skarbowych, udzielając profesjonalnego wsparcia swojemu zespołowi, a przede wszystkim Klientom. W swojej praktyce prowadził sprawy z zakresu wszystkich podatków, w tym w szczególności z zakresu podatku od towarów i usług, podatków dochodowych (CIT i PIT), cła i akcyzy, podatku od nieruchomości, podatku od czynności cywilnoprawnych. W czasie swojej praktyki pracował z przedsiębiorcami, liderami swoich branż, takich jak: branża stalowa, energetyczna, eventowa, handlowa, hotelowa, stoczniowa, gospodarująca odpadami. Jego pomoc zapewniła Klientom znaczące oszczędności podatkowe, w tym także doprowadzenie do uchylenia szeregu niekorzystnych dla klientów orzeczeń. --- - Published: 2024-10-21 - Modified: 2024-10-22 - URL: https://blokadakonta.com/zespol/patrycja-patriak-omelan/ Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance. Jej zainteresowania zawodowe skupiają się głównie wokół prawa karnego, w tym zwłaszcza prawa karnego gospodarczego oraz procedury karnej i kryminalistyki. Odpowiada za przygotowanie analiz, opinii prawnych, wniosków i pism procesowych. Uczestniczy w szeregu czynności procesowych – reprezentuje klientów przed organami ścigania oraz w toku postępowań sądowych. Ma bogate i różnorodne doświadczenie zawodowe, które zdobywała m. in. w Biurze Analiz Sejmowych Kancelarii Sejmu, w Zespole Prawa Karnego w Biurze Rzecznika Praw Obywatelskich oraz Helsińskiej Fundacji Praw Człowieka. --- - Published: 2024-07-11 - Modified: 2026-04-24 - URL: https://blokadakonta.com/zespol/apl-adw-bartlomiej-ceglarski/ Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance. Głównym obszarem jego praktyki pozostaje szeroko pojęte prawo karne w korelacji z procedurą karną, a także kryminalistyką. Jego zainteresowania skupione są na tematyce prawnokarnej ochrony spółek, pomocy pokrzywdzonym w realizacji swoich uprawnień i dochodzeniu naprawienia szkody wyrządzonej im przestępstwem (zarówno na drodze postępowania karnego jak i postępowania cywilnego) oraz szeroko rozumianego cyberbezpieczeństwa z naciskiem na cyberprzestępczość. W codziennej merytorycznej pracy jest odpowiedzialny za kompleksową obsługę klientów kancelarii, przygotowywanie analiz i opinii prawnych oraz sporządzanie pism procesowych. Prowadzi obronę oraz reprezentuje pokrzywdzonych na każdym etapie postępowania, począwszy od zawiadomienia o możliwości popełnienia przestępstwa, przez postępowanie przed sądem każdej instancji, aż do postępowania wykonawczego. --- - Published: 2024-06-11 - Modified: 2026-04-24 - URL: https://blokadakonta.com/zespol/adw-przemyslaw-papiernik/ Adwokat w Dziale Prawa Karnego i Compliance. Specjalizuje się w prawie karnym gospodarczym, szczególnie w przestępstwach popełnianych przez kadrę menadżerską („white-collar crime”). Posiada w tym zakresie bogate doświadczenie w prowadzeniu obrony oraz reprezentowaniu pokrzywdzonych na każdym etapie postępowania. Obszar jego zainteresowań obejmuje również przestępstwa związane z organizacją i przebiegiem postępowań przetargowych. Zajmuje się przede wszystkim kompleksową obsługą karną klientów biznesowych. Szczególnie angażuje się w przypadki związane z naruszeniem ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, udziałem w zorganizowanych grupach przestępczych, a także związane z popełnianiem przestępstw gospodarczych i skarbowych, w tym tzw. „zbrodni vatowskich”. --- --- ## Wpisy - Published: 2024-07-08 - Modified: 2024-08-01 - URL: https://blokadakonta.com/rekomendacje/managing-partner-in-law-firm/ „Kancelaria Kopeć Zaborowski charakteryzuje się profesjonalizmem, rzetelnością i dużym zaangażowaniem. Na uwagę zasługuje skuteczność ich działania, terminowość i świadczenie usług z najwyższą starannością, a także pełne zrozumienie specyfiki branży, w której działa firma klienta, co jest zaletą w kontekście charakteru działalności Kancelarii. ” --- - Published: 2024-07-07 - Modified: 2024-08-01 - URL: https://blokadakonta.com/rekomendacje/jeden-z-najdluzej-dzialajacych-towarzystw-funduszy-inwestycyjnych-w-polsce-osiagajacy-ponadprzecietne-wyniki-inwestycyjne/ „Świadczone przez Kancelarię usługi prawne charakteryzują się kompleksowym i profesjonalnym podejściem do sprawy, a także praktyczną wiedzą merytoryczną i umiejętnością wykorzystania rozwiązań biznesowych. Prawników wyróżnia profesjonalizm, rzetelność, zaangażowanie i szybkość działania. Bogate doświadczenie, doskonała wiedza ekspercka i znajomość rynku to jedne z wielu atutów przemawiających za współpracą z Kancelarią. ” --- - Published: 2024-07-06 - Modified: 2024-08-01 - URL: https://blokadakonta.com/rekomendacje/partner-zarzadzajacy-jednej-z-najwazniejszych-warszawskich-kancelarii/ „Kopeć Zaborowski jest liderem, jeśli chodzi o obszar przestępczości „białych kołnierzyków”. Są laureatami wielu nagród w tej dziedzinie prawa nie tylko w Polsce, ale także za granicą. To, co ich wyróżnia, to z pewnością szybkość działania, umiejętność podejmowania ryzyka, a przede wszystkim wykwalifikowany zespół, z którym miałem okazję już nie raz współpracować. Są bardzo zorientowani na klienta. Z pewnością swoją wiedzą i doświadczeniem, ale i skutecznością wyróżniają się na tle innych firm działających w tym obszarze. ” --- - Published: 2024-07-05 - Modified: 2024-08-01 - URL: https://blokadakonta.com/rekomendacje/prezes-zarzadu-jednej-z-najwiekszej-grupy-spolek-zbrojeniowych/ "Nie boję się powiedzieć, że Kancelaria Kopeć Zaborowski to wyjątkowa kancelaria, jedna z najlepszych kancelarii prawnych w Polsce, specjalizująca się prawie karnym, z wyjątkowym zespołem ekspertów w tej dziedzinie. " --- --- ## Porady Eksperta - Published: 2026-04-22 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-pierwsze-kroki-i-czego-nie-mowic-bankowi/ Blokada rachunku firmowego zwykle pojawia się nagle. Najczęściej w praktyce zaczyna się od niedziałających przelewów, kontaktu z banku albo informacji o ograniczeniu dostępu do środków. Dla firmy oznacza to nie tylko problem operacyjny, ale też ryzyko utraty płynności, opóźnień wobec kontrahentów, napięć z pracownikami i pytań po stronie zarządu o dalszą odpowiedzialność. W części przypadków blokada wynika z procedur stosowanych na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, w tym z działań banku jako instytucji obowiązanej. W innych sytuacjach podstawą są czynności organów państwowych, w szczególności Szefa Krajowej Administracji Skarbowej w ramach systemu STIR albo postanowienia wydane w postępowaniu karnym lub przygotowawczym . To rozróżnienie ma znaczenie praktyczne. Inne są terminy, inna ścieżka działania i inny zakres informacji, których można bezpiecznie udzielić. Właśnie na tym etapie przedsiębiorcy często popełniają błędy, które później utrudniają obronę. Warto też znać co zrobić, gdy bank blokuje konto oraz jakie 5 błędów pojawia się najczęściej w pierwszych godzinach po blokadzie. Blokada konta firmowego - co ustalić w pierwszej kolejności Pierwsze działania powinny mieć charakter porządkujący. Największym ryzykiem nie jest sam brak dostępu do środków, lecz chaotyczna reakcja i przekazywanie niespójnych wyjaśnień różnym podmiotom. W pierwszej kolejności należy ustalić: czy doszło do blokady całego rachunku, czy tylko określonych transakcji, czy ograniczenie wynika z decyzji banku w ramach AML, czy z działania organu państwowego, czy firma otrzymała formalne postanowienie, zawiadomienie albo wezwanie, jakie płatności są zagrożone w najbliższych 24–72 godzinach, kto w organizacji odpowiada za komunikację z bankiem, organami i kontrahentami. Jeżeli istnieje dokument o... --- - Published: 2026-04-18 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-w-firmie-transportowej-jak-uratowac-flote-i-kierowcow/ Blokada rachunku bankowego w firmie transportowej uderza zwykle natychmiast i wielotorowo. Problem nie dotyczy wyłącznie środków na koncie. W praktyce oznacza ryzyko zatrzymania floty, braku paliwa, opóźnień w wypłatach dla kierowców, trudności z opłaceniem leasingów, polis, serwisu i opłat drogowych. Dla zarządu jest to jednocześnie kryzys operacyjny, finansowy i prawny. W realiach branży TSL czas reakcji ma znaczenie krytyczne. Nawet krótkotrwała blokada może wywołać efekt domina: niewykonane zlecenia, kary umowne, utratę kontrahentów i pogorszenie wiarygodności finansowej. Z perspektywy prawa trzeba więc równolegle ocenić podstawę blokady, dostępne środki działania oraz sposób zabezpieczenia ciągłości operacyjnej. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Blokada rachunku bankowego w firmie transportowej - skąd się bierze i na jakiej podstawie prawnej W obrocie gospodarczym blokada rachunku firmy najczęściej kojarzy się z mechanizmem STIR, czyli systemem teleinformatycznym izby rozliczeniowej. Podstawę prawną stanowi rozdział 11a ustawy z 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa, w szczególności art. 119zv i nast. . Szef Krajowej Administracji Skarbowej może zablokować rachunek podmiotu kwalifikowanego na czas nie dłuższy niż 72 godziny, jeżeli posiadane informacje wskazują, że rachunek może być wykorzystywany do celów mających związek z wyłudzeniami skarbowymi, a blokada jest konieczna, by temu przeciwdziałać . Co do zasady blokada może zostać następnie przedłużona na czas oznaczony, nie dłuższy niż 3 miesiące, jeśli organ uzna, że istnieje uzasadniona obawa niewykonania istniejącego lub mającego powstać zobowiązania podatkowego albo zobowiązania z tytułu odpowiedzialności podatkowej osób trzecich, przekraczającego równowartość 10 tys. euro . Dla firmy transportowej oznacza to często odcięcie od bieżącego finansowania całych... --- - Published: 2026-04-15 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/aml-i-kyc-w-firmie-jak-nie-dac-sobie-zablokowac-konta/ Blokada rachunku firmowego zwykle nie zaczyna się od decyzji „znikąd”. W praktyce poprzedzają ją sygnały ostrzegawcze: nietypowe przelewy, niejasny model rozliczeń, brak dokumentów źródłowych albo współpraca z kontrahentem, którego profil nie odpowiada skali transakcji. Z perspektywy biznesu problem nie dotyczy wyłącznie dostępu do pieniędzy. Chodzi również o ciągłość działania, terminowość płatności, odpowiedzialność zarządu i ryzyko reputacyjne. W realiach AML i KYC brak porządku w dokumentacji bywa traktowany jak realne ryzyko nadużyć. Dlatego procedury wewnętrzne nie są wyłącznie obowiązkiem regulacyjnym. Stanowią także narzędzie ochrony przed blokadą rachunku przez bank albo organ państwowy. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Dlaczego AML i KYC mają bezpośredni wpływ na ryzyko blokady konta? AML to przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. KYC to identyfikacja i weryfikacja klienta oraz ocena ryzyka relacji gospodarczej. Oba obszary wynikają przede wszystkim z ustawy z 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu . Z punktu widzenia firmy znaczenie jest praktyczne. Jeżeli bank, instytucja obowiązana albo organ uzna, że transakcje są nietypowe, pozbawione uzasadnienia gospodarczego lub niedostatecznie udokumentowane, może dojść do wstrzymania transakcji, blokady rachunku albo przekazania sprawy do dalszej analizy. W zależności od stanu faktycznego w grę wchodzą kompetencje banku, Szefa KAS, prokuratora czy Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Szerzej o tym, jakie są przyczyny blokady oraz jakie podmioty uprawnione mogą blokować rachunek, warto pamiętać już na etapie organizowania procesów w firmie. Jakie sytuacje najczęściej uruchamiają alarm AML? Nie każda wysoka kwota jest problemem. Znacznie częściej ryzyko wynika z niespójności między profilem działalności a... --- - Published: 2026-04-12 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-karuzela-vat-jak-udowodnic-dobra-wiare/ Blokada rachunku firmowego w sprawie powiązanej z karuzelą VAT zwykle pojawia się nagle, ale jej skutki są natychmiastowe. Dla spółki oznacza to ryzyko utraty płynności, opóźnień w realizacji kontraktów, napięć z bankiem i kontrahentami oraz realne pytania o odpowiedzialność zarządu. W praktyce kluczowe staje się nie tylko ustalenie, czy doszło do nadużycia podatkowego, ale również to, czy przedsiębiorca potrafi wykazać dobrą wiarę i należytą staranność przy zawieraniu oraz wykonywaniu transakcji. W polskich realiach blokada rachunku może wynikać m. in. z działań Krajowej Administracji Skarbowej prowadzonych w oparciu o mechanizm STIR, jak również z czynności procesowych w postępowaniu karnym lub karnym skarbowym . Sam fakt blokady nie przesądza jeszcze, że firma działała świadomie w oszustwie. Z perspektywy biznesowej znaczenie ma jednak to, czy spółka jest w stanie szybko pokazać procedury, dokumenty i decyzje potwierdzające racjonalne, uczciwe działanie. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Blokada konta firmowego przy podejrzeniu karuzeli VAT Karuzela VAT to model oszustwa podatkowego oparty na pozornie legalnym obrocie towarami lub usługami, w którym część podmiotów wyłudza podatek albo uczestniczy w łańcuchu transakcji służącym temu wyłudzeniu. Organy badają w takich sprawach nie tylko przepływy faktur, ale również przepływy pieniędzy, powiązania osobowe, logistykę dostaw i racjonalność ekonomiczną transakcji. Jeżeli analiza ryzyka wskazuje na wysokie prawdopodobieństwo wykorzystania banku lub rachunku do wyłudzeń skarbowych, szef KAS może dokonać blokady rachunku podmiotu kwalifikowanego na podstawie art. 119zv i nast. Ordynacji podatkowej . W praktyce przedsiębiorca styka się też z zajęciem środków w toku egzekucji lub zabezpieczenia. Szerzej opisuje to problem... --- - Published: 2026-04-08 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/skarga-na-blokade-stir-do-wsa-jak-skutecznie-zaskarzyc-szefa-kas/ Blokada rachunku firmowego w trybie STIR należy do najbardziej dotkliwych środków stosowanych wobec przedsiębiorców. W praktyce oznacza ryzyko utraty płynności, zaburzenia realizacji kontraktów, napięcia z bankami i kontrahentami oraz wzrost odpowiedzialności po stronie zarządu. Z perspektywy firmy kluczowe znaczenie ma szybkość działania, ponieważ ścieżka zaskarżenia jest krótka, formalna i skoncentrowana. Podstawą prawną blokady rachunku przez Szefa Krajowej Administracji Skarbowej są przepisy rozdziału 11a działu IIIB ustawy z 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa, w szczególności art. 119zv i nast. . Jeżeli organ wyda postanowienie o przedłużeniu blokady rachunku podmiotu kwalifikowanego, przedsiębiorca może wnieść skargę do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie. Co istotne, nie jest to klasyczne odwołanie administracyjne, lecz sądowa kontrola legalności działania organu. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Ocena szans procesowych zawsze zależy od stanu faktycznego, treści postanowienia i materiału, na którym oparł się Szef KAS. Na czym polega blokada STIR i dlaczego trzeba reagować natychmiast? Blokada STIR służy przeciwdziałaniu wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych. W praktyce bank lub SKOK blokuje rachunek na żądanie Szefa KAS, jeżeli posiadane informacje, w szczególności wyniki analizy ryzyka, wskazują, że podmiot kwalifikowany może wykorzystywać działalność banków lub SKOK-ów do celów mających związek z wyłudzeniami skarbowymi . Dla biznesu najważniejsze są trzy konsekwencje: natychmiastowe ograniczenie dostępu do środków pieniężnych, ryzyko niewykonania zobowiązań wobec pracowników, dostawców i instytucji finansujących, powstanie materiału, który może być dalej wykorzystywany w postępowaniach podatkowych, karnych skarbowych albo karnych. Warto też odróżnić etapy blokady. Ustawa przewiduje krótką blokadę rachunku oraz możliwość jej przedłużenia. Więcej o... --- - Published: 2026-04-04 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-w-revolut-wise-i-n26-jak-odzyskac-srodki-z-fintechu/ Blokada środków w Revolut, Wise lub N26 dla firmy oznacza zwykle problem większy niż zwykłe opóźnienie płatności. W praktyce chodzi o ryzyko utraty płynności, niewykonania umów, opóźnień w wynagrodzeniach i eskalacji odpowiedzialności zarządu. Dodatkowo procedury stosowane przez fintechy różnią się od klasycznych banków. Inny bywa regulator, inna ścieżka reklamacyjna i inny system ochrony środków. W przypadku działalności gospodarczej kluczowe jest szybkie ustalenie, czy doszło do czasowego ograniczenia operacji, ograniczenia dostępu do aplikacji, zamrożenia salda, czy wypowiedzenia relacji z klientem. To różne sytuacje prawne i operacyjne. Więcej o tym, jakie są rodzaje blokad, warto sprawdzić przed podjęciem dalszych działań. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Dlaczego fintech blokuje konto firmowe? Revolut, Wise i N26 działają w reżimie przepisów AML, sankcyjnych i regulacyjnych właściwych dla instytucji płatniczych, instytucji pieniądza elektronicznego albo banków, zależnie od modelu działalności w danym kraju. Oznacza to obowiązek monitorowania transakcji, badania źródła pochodzenia środków i reagowania na sygnały podwyższonego ryzyka . Najczęstsze przyczyny blokady obejmują: niestandardowy wolumen lub kierunek przelewów, transakcje z kontrahentami z jurysdykcji podwyższonego ryzyka, rozbieżności w dokumentach rejestrowych lub danych beneficjenta rzeczywistego, brak odpowiedzi na pytania compliance, podejrzenie naruszenia regulaminu lub obejścia ograniczeń produktowych, sygnał o możliwym oszustwie, praniu pieniędzy albo naruszeniu sankcji. Faktem jest, że instytucja finansowa nie zawsze ujawni pełną przyczynę blokady. Wynika to z ograniczeń przewidzianych przepisami AML i z ryzyka tzw. tipping-off, czyli bezprawnego uprzedzania klienta o prowadzonych czynnościach . Opinią praktyczną pozostaje natomiast to, że zbyt lakoniczna komunikacja fintechu znacząco utrudnia przedsiębiorcy obronę jego interesu i szybkie... --- - Published: 2026-04-02 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-kryptowaluty-jak-bronic-sie-przed-giif-i-bankiem/ Obrót kryptoaktywami coraz częściej staje się przyczyną wstrzymania przelewów, czasowego zablokowania rachunku albo żądania rozbudowanych wyjaśnień przez bank. Dla firmy oznacza to nie tylko problem operacyjny, ale też ryzyko utraty płynności, opóźnień w płatnościach, napięć z kontrahentami i wzrostu odpowiedzialności zarządu. W praktyce szczególnie istotne jest szybkie odróżnienie, czy chodzi o działania banku w ramach obowiązków AML, czy o formalną ingerencję organu państwowego, w tym GIIF. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Dlaczego transakcje krypto budzą zainteresowanie banku i GIIF? Banki oraz instytucje obowiązane stosują przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Ustawa nakłada obowiązek identyfikacji klienta, stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, monitorowania transakcji i reagowania na operacje nietypowe lub wysokiego ryzyka . W obszarze kryptoaktywów ryzyko jest zwykle oceniane wyżej z uwagi na szybkość transferów, złożoność przepływów i trudności w ustaleniu tożsamości lub statusu kontrahenta po drugiej stronie transakcji. Z perspektywy faktów prawnych bank może samodzielnie zastosować wewnętrzne środki bezpieczeństwa finansowego, a w określonych przypadkach zawiadomić Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. GIIF może natomiast wydać żądanie wstrzymania transakcji lub blokady rachunku na zasadach określonych w ustawie AML . Z perspektywy biznesowej skutek bywa ten sam: brak dostępu do środków i konieczność natychmiastowego zorganizowania obrony dokumentacyjnej. Blokada konta przy kryptowalutach - najczęstsze red flagi Nie każda transakcja związana z kryptoaktywami jest podejrzana. W praktyce jednak pewne wzorce regularnie uruchamiają dodatkową analizę banku lub GIIF. Typowe sygnały ostrzegawcze Do typowych zachowań, które mogą zostać uznane za sygnały ostrzegawcze, zaliczą się: wypłaty z giełd kryptowalutowych na rachunek firmowy bez... --- - Published: 2026-03-28 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-w-restrukturyzacji-i-upadlosci-kto-ma-pierwszenstwo/ Blokada rachunku bankowego spółki w czasie restrukturyzacji albo upadłości to problem, który wykracza poza sam dostęp do środków. W praktyce dotyczy ciągłości operacyjnej, wynagrodzeń, relacji z kontrahentami, odpowiedzialności zarządu i kolejności zaspokajania wierzycieli. Dla przedsiębiorcy kluczowe jest ustalenie, czy pierwszeństwo ma organ stosujący blokadę, nadzorca lub zarządca w restrukturyzacji, czy też syndyk w upadłości. Odpowiedź zależy od rodzaju blokady, jej podstawy prawnej oraz etapu postępowania. Znaczenie ma również to, czy chodzi o blokadę administracyjną, np. w trybie STIR, czy o zabezpieczenie procesowe w postępowaniu karnym, w tym blokada prokuratorska. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Blokada rachunku bankowego - jakie podstawy prawne mają znaczenie? W sporze o pierwszeństwo nie wystarczy samo stwierdzenie, że konto zostało zablokowane. Najpierw trzeba ustalić źródło blokady. W praktyce najczęściej występują trzy reżimy: blokada rachunku przez Szefa KAS na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych, czyli w ramach mechanizmu STIR , zajęcie lub egzekucja w postępowaniu administracyjnym albo sądowym, co należy odróżnić od samej blokady, o czym szerzej w materiale blokada a egzekucja, zabezpieczenie majątkowe lub zajęcie rzeczy albo praw majątkowych w postępowaniu karnym, na podstawie Kodeksu postępowania karnego . Faktem jest, że każdy z tych trybów służy innemu celowi. Blokada STIR ma charakter prewencyjny i ma ograniczyć ryzyko wyłudzeń skarbowych. Zabezpieczenie karne ma zabezpieczyć wykonanie przyszłych kar, środków kompensacyjnych, przepadku albo zwrotu korzyści majątkowej. Egzekucja służy natomiast zaspokojeniu konkretnego wierzyciela. To rozróżnienie wpływa na odpowiedź, kto i kiedy może dysponować środkami. Restrukturyzacja a blokada konta - czy otwarcie... --- - Published: 2026-03-25 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-spolki-z-o-o-a-osobista-odpowiedzialnosc-zarzadu/ Blokada rachunku bankowego spółki z o. o. zwykle jest postrzegana jako problem operacyjny. W praktyce szybko staje się jednak także problemem zarządczym, finansowym i osobistym. Jeżeli spółka traci dostęp do środków, pojawia się ryzyko utraty płynności, niewykonania zobowiązań, sporów z kontrahentami oraz pytań o odpowiedzialność członków zarządu. Z perspektywy biznesu kluczowe jest to, że sama blokada konta nie kończy się na relacji bank - spółka. Może uruchomić konsekwencje w obszarze podatków, zobowiązań cywilnych, odpowiedzialności wobec wierzycieli, a w określonych przypadkach także odpowiedzialności osobistej zarządu. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, w których blokada trwa dłużej i uniemożliwia regulowanie podstawowych należności. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Na czym polega blokada rachunku spółki z o. o. ? Blokada rachunku może nastąpić w różnych trybach i z różnych podstaw prawnych. W praktyce najczęściej chodzi o działania związane z przeciwdziałaniem wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych albo o zajęcie rachunku w toku egzekucji. Dla firmy różnica jest istotna, ponieważ inny jest cel działania organu, tryb obrony i dostępne środki prawne. W przypadku przedsiębiorców duże znaczenie ma mechanizm STIR, uregulowany w ustawie z 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa. Szef Krajowej Administracji Skarbowej może żądać blokady rachunku podmiotu kwalifikowanego, jeżeli analiza ryzyka wskazuje, że rachunek może być wykorzystywany do celów związanych z wyłudzeniami skarbowymi . Początkowa blokada może trwać do 72 godzin, a w określonych przypadkach zostać przedłużona na czas oznaczony nie dłuższy niż 3 miesiące, co w praktyce dla wielu spółek oznacza paraliż działalności . Osobnym zagadnieniem jest blokada przez US,... --- - Published: 2026-03-22 - Modified: 2026-04-22 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/kontrahent-ma-zablokowane-konto-jak-zabezpieczyc-swoje-platnosci/ Blokada rachunku bankowego kontrahenta to problem operacyjny i prawny jednocześnie. Z perspektywy wierzyciela najważniejsze jest szybkie ustalenie, czy chodzi o przejściowe ograniczenie techniczne, blokadę lub zajęcie środków w postępowaniu karnym, blokadę w trybie STIR, czy zajęcie w postępowaniu egzekucyjnym. Każda z tych sytuacji rodzi inne skutki dla płatności, terminu odzyskania należności i ryzyka dalszej współpracy. Dla firmy oznacza to przede wszystkim zagrożenie dla cash flow, realizacji dostaw i bezpieczeństwa obrotu. W praktyce liczy się nie tylko to, czy kontrahent chce zapłacić, lecz także czy realnie może wykonać zobowiązanie. Sama deklaracja zapłaty nie eliminuje ryzyka niewypłacalności. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Ocena konkretnych działań zależy od stanu faktycznego, treści umowy oraz etapu postępowania prowadzonego wobec kontrahenta. Co oznacza blokada konta kontrahenta dla wierzyciela? Blokada rachunku zwykle ogranicza możliwość rozporządzania środkami pieniężnymi przez posiadacza konta. Jeżeli rachunek jest podstawowym kanałem rozliczeń, kontrahent może nie regulować faktur, wynagrodzeń i zobowiązań publicznoprawnych. Dla wierzyciela to sygnał ostrzegawczy, że ryzyko braku zapłaty istotnie wzrosło. W praktyce należy odróżnić kilka sytuacji: blokadę rachunku przez instytucję obowiązaną w wykonaniu przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu, na podstawie ustawy AML , blokadę rachunku podmiotu kwalifikowanego w systemie STIR, na podstawie Ordynacji podatkowej , zabezpieczenie lub zajęcie środków w postępowaniu karnym, karnym skarbowym albo cywilnym, w tym na podstawie postanowienia prokuratora lub sądu , zajęcie rachunku w egzekucji sądowej lub administracyjnej. W takim przypadku warto odróżnić samą blokadę od egzekucji, o czym szerzej wyjaśnia tekst: blokada a egzekucja. Fakt jest taki, że wierzyciel... --- - Published: 2025-10-20 - Modified: 2025-10-20 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-bankowego-przez-urzad-skarbowy-kiedy-fiskus-moze-zajac-rachunek-przedsiebiorcy/ Blokada rachunku bankowego przez organy podatkowe to procedura, która budzi wiele pytań wśród przedsiębiorców i osób prowadzących działalność gospodarczą. Zastosowanie tego środka wiąże się nie tylko z ograniczeniem dostępu do środków finansowych, ale również z szeregiem konsekwencji prawnych i organizacyjnych dla firmy. W praktyce blokada konta może być efektem szczegółowej analizy ryzyka przeprowadzanej przez Krajową Administrację Skarbową przy wykorzystaniu nowoczesnych narzędzi teleinformatycznych. W artykule przedstawiamy najważniejsze podstawy prawne, zakres rachunków objętych możliwością blokady oraz sytuacje, w których urząd skarbowy może zdecydować o zamrożeniu środków na koncie firmowym. Omawiamy także procedury informowania przedsiębiorcy o zastosowanych działaniach oraz skutki finansowe i organizacyjne wynikające z blokady rachunku. Osoby poszukujące wsparcia w zakresie interpretacji przepisów lub odwołań od decyzji fiskusa mogą skorzystać z porad prawnych online, które pozwalają szybko uzyskać profesjonalną pomoc bez konieczności wychodzenia z biura. Tematyka ta jest szczególnie istotna dla podmiotów działających w branżach narażonych na wzmożone kontrole skarbowe oraz wszystkich zainteresowanych bezpieczeństwem finansowym swojej działalności. Kluczowe wnioski: Urząd skarbowy może zablokować firmowe konto bankowe wyłącznie na podstawie szczegółowej analizy ryzyka przeprowadzonej w systemie STIR, gdy istnieje uzasadnione podejrzenie wyłudzenia podatkowego lub innych czynów zabronionych określonych w przepisach karnych. Blokada dotyczy wyłącznie rachunków związanych z działalnością gospodarczą – konta prywatne osób fizycznych są wyłączone spod tej procedury i nie mogą zostać zablokowane przez fiskusa w ramach STIR. Początkowa blokada rachunku trwa maksymalnie 72 godziny, a w przypadku potwierdzenia poważnego ryzyka może zostać przedłużona do trzech miesięcy; przedsiębiorca ma prawo odwołać się od decyzji i wnioskować o uchylenie blokady. Uczciwi przedsiębiorcy prowadzący... --- - Published: 2025-09-08 - Modified: 2025-09-08 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-zwolnic-spod-blokady-rachunku-bankowego-srodki-na-zaplate-podatkow-skladek-zus-czy-wynagrodzen-dla-pracownikow/ Posiadacz rachunku bankowego objętego blokadą może wnosić o zwolnienie spod blokady rachunku bankowego określone środki na zapłatę zobowiązań, tj. zapłatę podatków czy składek ZUS. Jednak w jaki sposób się o to ubiegać? Szczegóły poniżej. Zakres blokady rachunku Blokada rachunku może obejmować zarówno tylko część środków zgromadzonych na rachunku, jak i całość zdeponowanych zasobów. W postanowieniu wydanym w przedmiocie blokady rachunku winien być określony zakres środków objętych blokadą. W związku z blokadą uprawniony do rachunku nie może dysponować zablokowanymi środkami do czasu upływu terminu, do którego blokada została stosowana, upływu terminu do którego w świetle ustawy może być stosowana bądź uchylenia blokady przez organ ją stosujący przed upływem terminu, na który pierwotnie ją ustanowiono. Dla posiadacza rachunku jego blokada wiąże się z daleko idącymi konsekwencjami, bo brak płynności finansowej wpływa nie tylko na możliwość korzystania ze środków płatniczych, prowadzenia działalności biznesowej, ale także uniemożliwia wywiązywanie się z podstawowych zobowiązań tj. zapłaty podatków czy zobowiązań wobec ZUS. W przypadku rachunków firm zatrudniających pracowników, blokada często uniemożliwia także wypłatę wynagrodzeń, a to już bezpośrednio ingeruje w uprawnienia osób niepowiązanych z przedmiotem sprawy i blokady. Są to nadzwyczajne okoliczności, które Organ inicjujący blokadę lub ją stosujący (prokuratura lub w trybie odwoławczym - sąd) po otrzymaniu wniosku czy zażalenia winien każdorazowo indywidualnie rozpatrzyć. Chaos legislacyjny Przepisy dotyczące blokady rachunku polskim prawodawstwie są rozproszone w kilku aktach prawnych. W zależności od okoliczności i podmiotu stosującego blokadę zastosowanie mają przepisy: Ustawa Prawo bankowe Ustawa o SKOK Ustawa o nadzorze nad rynkiem kapitałowym Ustawa o przeciwdziałaniu praniu brudnych... --- - Published: 2025-06-26 - Modified: 2025-06-26 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jak-czytac-postanowienie-o-blokadzie-konta-bankowego/ Postanowienie o blokadzie konta bankowego jest dokumentem formalnym wydanym przez uprawniony organ, na mocy którego instytucja obowiązana (np. bank) blokuje transakcje i środki zgromadzone na rachunku. Przyczyną wydania takiego postanowienia jest podejrzenie co do przestępczego pochodzenia środków zdeponowanych na rachunku. Elementy postanowienia o blokadzie rachunku bankowego Aby zrozumieć treść postanowienia o blokadzie rachunku bankowego należy zwrócić uwagę na kilka elementów, które pozwolą nam zidentyfikować przyczynę blokady. Postanowienie o blokadzie rachunku bankowego zawiera: oznaczenie organu wydającego postanowienie – każde postanowienie winno zawierać nagłówek z oznaczeniem organu wydającego orzeczenie oraz jego dane adresowe. Dzięki oznaczeniu wiemy, która prokuratura jest właściwa do prowadzenia sprawy i gdzie winniśmy kierować dalszą korespondencję w sprawie; datę jego wydania – oznaczenie daty ma kluczowe znaczenie dla obliczenia terminów i weryfikacji formalnego aspektu zastosowania blokady. W kontekście obliczenia 7-dniowego terminu na wniesienie zażalenia wiąże nas nie data wydania postanowienia, a data jego ogłoszenia/doręczenia; dane stron postępowania – w postanowieniu powinny znaleźć się dokładne dane identyfikujące osobę lub podmiot, którego dotyczy blokada, tj. imię i nazwisko/firma przedsiębiorstwa, numer PESEL/REGON, adres zamieszkania/siedziby; podstawę prawną blokady – organy państwowe działają na podstawie i w granicach prawa, dlatego wskazanie podstawy prawnej pozwala na zweryfikowanie, czy działanie organu znajduje odzwierciedlenie w ustawie. To właśnie z tego podstawy prawnej możemy powziąć informację, który podmiot zażądał blokady rachunku i jakie przesłanki ustawowe o tym zdecydowały; zakres, sposób i termin blokady rachunku – czyli część zawierająca rozstrzygnięcie – z tej części wynika, w jakiej wysokości środki zostały zablokowane, ew. czy blokada rachunku obejmuje wszystkie zdeponowane środki,... --- - Published: 2025-04-02 - Modified: 2025-04-02 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jak-skontaktowac-sie-z-bankiem-w-sprawie-zablokowanego-konta-bankowego/ Blokada rachunku bankowego to poważna dolegliwość, z którą jednak da się walczyć. W tym celu niezbędne jest podjęcie działań natychmiast po powzięciu informacji o jej dokonaniu. Pierwszym krokiem osoby, której blokada konta dotknęła winien być kontakt z bankiem w celu wyjaśnienia przyczyn dokonanej blokady. Jak się przygotować do kontaktu z bankiem? Z punktu widzenia walki z nałożoną blokadą rachunku bankowego kluczowe jest zrozumienie, z jakich powodów mogła zostać ona nałożona. Ma to o tyle istotne znacznie, że obecnie obowiązujące przepisy przewidują co najmniej 5 różnych rodzaj blokad rachunków, każda na innej podstawie prawnej i z nieco innych powodów. Dla wykazania zatem, że stosowana blokada rachunku bankowego jest niezasadna, konieczne jest zatem poznanie przede wszystkim podstawy prawnej jej zastosowania. Inną bowiem argumentacją należy posłużyć się w przypadku podejrzenia prania pieniędzy niż w przypadku podejrzenia, że nasz rachunek bankowy był wykorzystywany do popełnienia innych przestępstw. Spróbuj zrozumieć powód blokady Poszukiwania powodów dokonanej blokady najlepiej zacząć od analizy dostępnych pod ręką materiałów. Warto się zastanowić, czy w ostatnim czasie na zablokowanym rachunku bankowym nie dochodziło do jakichś transakcji, które mogły wzbudzić podejrzenie banku (np. ze względu na ich wysokość lub częstotliwość). W tym celu warto dokładnie przeanalizować swoją historię rachunku bankowego i zaznaczyć na niej potencjalnie podejrzane dla banku transakcje. Następnie zaś warto przygotować dla banku wyjaśnienia dotyczące tych transakcji w tym potwierdzające te wyjaśnienia dokumenty. Duża suma pieniędzy przesłana na nasze konto przez obcą osobę może dla banku wydawać się podejrzana, w praktyce zaś mógł to być zwrot pożyczki udzielonej znajomemu. Na... --- - Published: 2025-02-13 - Modified: 2025-02-13 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/kto-ma-dostep-do-naszych-rachunkow-bankowych/ Założenia tajemnicy bankowej jakie obowiązują obecnie w Polsce, to przekazywanie informacji zawierających dane wrażliwe – takie jak m. in. historia transakcji po zwolnieniu banku, czy też spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej, tajemnicy zawodowej. Zainteresowanie rachunkami bankowymi związane jest oczywiście z ich posiadaczami, a więc osobami fizycznymi, jak również osobami prawnymi, czy też jednostkami organizacyjnymi nie posiadającymi osobowości prawnej oraz stronami jak i wysokością dokonywanych transakcji. Jak możemy się spodziewać, istnieją uprawnione organy, które w drodze ustawowych działań, mają możliwość uzyskiwania tych szczególnie wartościowych informacji. W toku czynności procesowych, a więc prowadzonego postępowania karnego istnieje możliwość uzyskania tych materiałów jednak po zwolnieniu ze wspomnianej już tajemnicy. Z tego powodu wiodącą rolę w tym elemencie będą pełniły sądy oraz prokuratury, którym przyznano specjalne uprawnienia. Są tutaj dwie możliwości związane z etapem postępowania karnego. Zgodnie z ustawą prawo bankowe, bank ma obowiązek udzielenia informacji stanowiących tajemnicę bankową na żądanie sądu lub prokuratora w związku z toczącym się postępowaniem o przestępstwo lub przestępstwo skarbowe: - przeciwko osobie fizycznej będącej stroną umowy zawartej z bankiem, w zakresie informacji dotyczących tej osoby fizycznej, - popełnione w związku z działaniem osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, w zakresie informacji dotyczących tej osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej, - przestępstwo prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu, - w zakresie zawarcia z osobą fizyczną, prawną lub jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej umowy o wykonywanie czynności bankowych, w celu weryfikacji zawarcia takich umów i czasu ich obowiązywania. Innymi słowy, działanie takie oznacza, że sąd i prokurator mogą... --- - Published: 2025-01-30 - Modified: 2025-01-30 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/postanowienie-o-uznaniu-srodkow-pienieznych-za-dowod-w-sprawie-na-czym-polega/ Blokada rachunku bankowego lub wstrzymanie transakcji zwykle stanowią istotną dolegliwość dla podmiotu wobec którego zostały zastosowane. Stosowanie tych środków jest jednak ograniczone czasowo. Przepisy przewidują, że blokada rachunku upada, jeżeli przed upływem czasu jej stosowania nie zostanie wydane postanowienie o zabezpieczeniu majątkowym lub postanowienie w przedmiocie dowodów rzeczowych. W praktyce zatem najczęściej jest tak, że Prokuratorzy wydają postanowienia o uznaniu środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym za dowód rzeczowy. ? Czym jest zatem postanowienie o uznaniu środków pieniężnych za dowód w sprawie i jakie są konsekwencje jego wydania? Prawidłowo przeprowadzone postępowanie karne polega na zebraniu materiału dowodowego na poparcie tezy o popełnieniu (bądź nie) przez daną osobę zarzucanego jej czynu zabronionego. To na pierwszym etapie postępowania karnego, tj. w ramach tzw. postępowania przygotowawczego, organy ścigania zbierają dowody. Za dowód mogą posłużyć rzeczy lub przedmioty, które: 1) służyły lub były przeznaczone do popełnienia przestępstwa; 2) zachowały na sobie ślady przestępstwa; 3) pochodzą bezpośrednio lub pośrednio z przestępstwa; 4) mogą służyć jako środek dowodowy do wykrycia sprawcy czynu lub ustalenia przyczyn i okoliczności przestępstwa, albo których posiadanie bez zezwolenia jest zabronione. Do najczęściej wykorzystywanych dowodów zaliczyć należy dowód z zeznań świadków, z dokumentu czy dowody rzeczowe. Po zebraniu całego dostępnego materiału dowodowego organ prowadzący postępowanie decyduje, czy materiał ten pozwala na wniesienie aktu oskarżenia przeciwko danej osobie czy też nie. Następnie zaś, przede wszystkim na podstawie materiału zebranego w toku postępowania przygotowawczego ale także i w oparciu o później zgromadzony materiał, sąd wydaje orzeczenie w przedmiocie tego, czy osoba przeciwko, której wniesiono... --- - Published: 2025-01-23 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/5-bledow-ktore-popelniaja-osoby-z-zablokowanym-kontem-i-jak-ich-uniknac/ 5 błędów, które popełniają osoby z zablokowanym kontem – i jak ich uniknąć Zablokowanie konta bankowego przez organy skarbowe czy celno-skarbowe to sytuacja, która może spowodować poważne trudności finansowe i organizacyjne. Niestety, w obliczu stresu wiele osób popełnia błędy, które utrudniają szybkie rozwiązanie problemu. Oto pięć najczęstszych błędów oraz praktyczne wskazówki, jak ich uniknąć. 1. Brak szybkiej reakcji na zawiadomienie o blokadzie Wielu przedsiębiorców i osób prywatnych ignoruje pierwsze sygnały problemów, takie jak zawiadomienie o wszczęciu postępowania egzekucyjnego czy wezwanie do wyjaśnień. To ogromny błąd, ponieważ czas działa na niekorzyść osoby z zablokowanym kontem. Jak tego uniknąć: Po otrzymaniu zawiadomienia o blokadzie konta należy natychmiast podjąć działania. Skontaktuj się z bankiem, aby potwierdzić blokadę, oraz z organem odpowiedzialnym za jej nałożenie, aby uzyskać szczegółowe informacje o podstawach decyzji. Jeśli przyczyną blokady jest zaległość podatkowa, sprawdź, czy nie doszło do błędu w rozliczeniach. 2. Zaniechanie kontaktu z organem skarbowym Niektórzy błędnie zakładają, że blokada konta „rozwiąże się sama” lub że organ skarbowy automatycznie udzieli wszelkich informacji. W rzeczywistości brak kontaktu z urzędem może prowadzić do eskalacji problemu. Jak tego uniknąć: Nawiąż aktywny dialog z organem odpowiedzialnym za blokadę. Ustal, jakie kroki należy podjąć, aby ograniczyć skutki blokady – na przykład negocjując rozłożenie należności na raty. Pamiętaj, że często kluczowym krokiem jest złożenie odpowiednich dokumentów wyjaśniających lub wniosku o uchylenie blokady. 3. Nieprzygotowanie do kontroli dokumentów W wielu przypadkach blokada konta wynika z podejrzenia naruszeń podatkowych lub celnych, takich jak niezgodności w deklaracjach. Niedostarczenie wymaganych dokumentów w wyznaczonym terminie może pogorszyć sytuację.... --- - Published: 2025-01-20 - Modified: 2025-01-20 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-sie-odwolac-od-blokady-rachunku-bankowego/ Niezależnie od przyczyn jej zastosowania, blokada rachunku bankowego stanowi dolegliwość, która znacznie utrudnia lub nawet uniemożliwia prowadzenie działalności gospodarczej. Przesłanki stosowania blokad są bardzo mgliste, zaś czas takiej blokady może wynieść nawet rok. Jak i do kogo należy się odwoływać od decyzji o blokadzie rachunku bankowego? Blokada rachunku bankowego niejedno ma imię. W obecnym stanie prawnym istnieje możliwość by dokonać blokady rachunku bankowego na co najmniej 5 odmiennych sposobów. Ze względu na podmiot stosujący blokadę możemy wyróżnić ich następujące rodzaje: 1) blokada dokonana przez bank lub bank spółdzielczy; 2) blokada dokonana przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową (SKOK); 3) blokada dokonana przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF); 4) blokada dokonana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF); 5) blokada dokonana przez Prokuratora. Powzięcie wiedzy na temat tego, kto dokonał blokady rachunku bankowego, stanowi pierwszy krok do tego, by w jakiś sposób zawalczyć z tą blokadą. Każdy bowiem ze wskazanych powyżej podmiotów dokonuje blokady rachunku bankowego na innej podstawie prawnej niż pozostali, co w praktyce oznacza przede wszystkim inne przesłanki do stosowania blokady. ! Warto pamiętać, że chociaż procedura odwoławcza jest niemalże identyczna w każdym z w/w przypadków, to sposób na merytoryczne zakwestionowanie samej blokady jest ściśle uzależniony od powodów jej zastosowania. Blokada bankowa Prawdopodobnie najczęściej stosowana blokada swoją podstawę prawną znajduje w przepisach ustawy Prawo Bankowe. Przepisy tej ustawy nakładają na banki szereg różnych obowiązków związanych z wykrywaniem i przeciwdziałaniem przestępczości o charakterze finansowym, w szczególności zaś praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Na potrzeby wykonywania tych zadań banki zostały wyposażone w potężne narzędzie, jakim... --- - Published: 2025-01-17 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-wspolwlasciciele-rachunku-jakie-maja-prawa/ Blokada konta a współwłaściciele rachunku – jakie mają prawa? Blokada konta bankowego to sytuacja stresująca i problematyczna, zwłaszcza gdy dotyczy konta wspólnego. W takim przypadku decyzja o zablokowaniu rachunku może wpłynąć nie tylko na jednego właściciela, ale także na pozostałych współwłaścicieli, którzy mogą mieć ograniczony dostęp do zgromadzonych środków. Jakie prawa mają współwłaściciele rachunku w sytuacji blokady konta? Jakie kroki mogą podjąć, aby ochronić swoje interesy? Poniżej omawiamy kluczowe kwestie związane z tym zagadnieniem. 1. Konto wspólne a odpowiedzialność współwłaścicieli Konto wspólne jest rachunkiem prowadzonym na rzecz co najmniej dwóch osób, które z reguły posiadają równorzędne prawa do korzystania z niego. Oznacza to, że każdy ze współwłaścicieli może w normalnych warunkach dysponować zgromadzonymi środkami, wykonywać przelewy i zarządzać kontem. W sytuacji, gdy jeden ze współwłaścicieli ma zobowiązania finansowe (np. zadłużenie wobec wierzycieli, zaległości podatkowe czy alimentacyjne), może dojść do blokady rachunku. Najczęściej taka blokada jest wynikiem decyzji organu egzekucyjnego, takiego jak komornik lub organ podatkowy. 2. Przyczyny blokady konta wspólnego Blokada konta wspólnego może wynikać z kilku głównych powodów: Zadłużenie jednego ze współwłaścicieli – w sytuacji, gdy komornik prowadzi egzekucję przeciwko jednemu z właścicieli konta, może zażądać blokady rachunku wspólnego, uznając, że dłużnik ma dostęp do środków, które mogą posłużyć na spłatę zadłużenia. Zabezpieczenie środków w związku z podejrzeniem przestępstwa – np. gdy bank lub organ ścigania podejrzewa, że konto może być wykorzystywane do prania pieniędzy lub innych nielegalnych działań. Zaległości podatkowe – w sytuacji, gdy współwłaściciel konta posiada zaległości podatkowe, Krajowa Administracja Skarbowa może nałożyć blokadę na rachunek w... --- - Published: 2025-01-16 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/bank-zablokowal-konto-bez-powodu-jak-skladac-skuteczna-reklamacje/ Bank zablokował konto bez powodu? Jak składać skuteczną reklamację – Przewodnik krok po kroku Blokada konta bankowego może być ogromnym problemem, szczególnie gdy uniemożliwia dostęp do środków na bieżące wydatki czy prowadzenie działalności gospodarczej. Choć banki mają prawo do blokowania kont w określonych sytuacjach, zdarza się, że decyzja jest błędna lub nieuzasadniona. Jeśli uważasz, że Twoje konto zostało zablokowane bez powodu, poniżej znajdziesz praktyczne wskazówki, jak skutecznie złożyć reklamację. Dlaczego bank może zablokować konto? Blokada konta może wynikać z kilku przyczyn, takich jak: Podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu – na podstawie przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML). Zlecenie zajęcia egzekucyjnego – np. przez komornika na podstawie tytułu wykonawczego. Nieprawidłowości w dokumentacji – brak aktualnych danych klienta, takich jak ważny dowód tożsamości. Problemy techniczne lub błędy systemowe – choć rzadkie, mogą również prowadzić do zablokowania konta. Jeśli żadna z powyższych sytuacji nie dotyczy Twojego przypadku, blokada może być nieuzasadniona, a Ty masz prawo podjąć kroki w celu jej wyjaśnienia. Krok 1: Skontaktuj się z bankiem Pierwszym krokiem jest natychmiastowy kontakt z bankiem. Możesz to zrobić telefonicznie, poprzez bankowość elektroniczną lub odwiedzając oddział. W rozmowie z konsultantem: Poproś o wyjaśnienie powodu blokady konta. Upewnij się, że masz przygotowane dane do weryfikacji (dowód osobisty, numer klienta). Jeśli powód nie zostanie jasno przedstawiony lub uważasz, że decyzja jest błędna, poproś o sporządzenie notatki służbowej. Krok 2: Przygotuj formalną reklamację Jeżeli problem nie został rozwiązany w rozmowie z konsultantem, czas na formalną reklamację. Każdy bank ma obowiązek przyjęcia i rozpatrzenia Twojego zgłoszenia. Co... --- - Published: 2025-01-15 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-blokada-konta-moze-byc-wynikiem-dzialan-krajowej-administracji-skarbowej-co-warto-wiedziec-o-stir/ Czy blokada konta może być wynikiem działań Krajowej Administracji Skarbowej? Co warto wiedzieć o STIR? Mechanizm STIR – kluczowy element walki z nadużyciami podatkowymi System Teleinformatyczny Izby Rozliczeniowej, w skrócie STIR, to narzędzie wprowadzone przez polskiego ustawodawcę w celu walki z wyłudzeniami podatku VAT oraz innymi nadużyciami finansowymi. Działa on na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych. Głównym założeniem STIR jest monitorowanie transakcji bankowych przedsiębiorców w celu identyfikacji działań mogących wskazywać na oszustwa podatkowe. Jak działa STIR? STIR opiera się na współpracy między bankami, SKOK-ami oraz Krajową Administracją Skarbową (KAS). System analizuje przepływy finansowe na kontach przedsiębiorców, przypisując każdemu z nich tzw. wskaźnik ryzyka wykorzystywania działalności do celów wyłudzeń skarbowych. Analiza odbywa się na podstawie algorytmów uwzględniających różnorodne kryteria, takie jak: niestandardowe wzorce płatności, częstotliwość transakcji o wysokiej wartości, powiązania z podmiotami, które wcześniej były zamieszane w nadużycia podatkowe. Na podstawie tego wskaźnika KAS może podejmować decyzje o dalszych działaniach, w tym o blokadzie rachunku bankowego. Blokada konta przedsiębiorcy – procedura i skutki Blokada rachunku bankowego, nazywana również blokadą STIR, to narzędzie umożliwiające KAS tymczasowe uniemożliwienie korzystania z konta firmowego. Procedura ta może być zastosowana, jeśli KAS uzna, że istnieje wysokie ryzyko wyłudzenia podatkowego. Kluczowe aspekty blokady konta: Czas trwania blokady: Blokada może zostać nałożona na okres do 72 godzin. Jeśli KAS uzna, że istnieją uzasadnione przesłanki, może ona zostać przedłużona maksymalnie do 3 miesięcy. Zakres blokady: Blokada obejmuje wszystkie środki znajdujące się na koncie firmowym. W praktyce uniemożliwia to realizację bieżących zobowiązań, takich jak płatności... --- - Published: 2025-01-13 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-postepowanie-egzekucyjne-jak-odzyskac-dostep-do-swoich-srodkow/ Blokada konta a postępowanie egzekucyjne – jak odzyskać dostęp do swoich środków? Blokada konta bankowego to jeden z najczęstszych skutków postępowania egzekucyjnego prowadzonego przez komornika. Jest to sytuacja, która często wywołuje zaskoczenie i stres u dłużników. Warto jednak wiedzieć, że prawo przewiduje mechanizmy chroniące podstawowe potrzeby finansowe dłużnika, a także procedury umożliwiające odblokowanie środków lub zminimalizowanie skutków egzekucji. Dlaczego konto zostało zablokowane? Blokada konta bankowego jest wynikiem zajęcia rachunku przez komornika w ramach egzekucji długu. Dzieje się to na podstawie art. 889 Kodeksu postępowania cywilnego (k. p. c. ), który pozwala komornikowi skierować zajęcie do instytucji finansowej. W ten sposób blokowane są środki, które mogą posłużyć do spłaty zadłużenia. Bank ma obowiązek niezwłocznie wstrzymać wypłaty z konta do wysokości egzekwowanej kwoty. Prawa dłużnika przy blokadzie konta Choć sytuacja wydaje się beznadziejna, prawo przewiduje szereg gwarancji dla dłużników, które mają zapobiegać ich całkowitemu pozbawieniu środków do życia: Kwota wolna od zajęcia: Zgodnie z przepisami, na rachunku osobistym dłużnika co miesiąc musi pozostać kwota wolna od zajęcia. Obecnie wynosi ona równowartość minimalnego wynagrodzenia za pracę brutto (w 2024 roku to 4242 zł). Kwota ta jest automatycznie wyłączona z zajęcia, a dłużnik ma prawo nią dysponować. Środki niepodlegające zajęciu: Komornik nie ma prawa zająć określonych kategorii środków, takich jak: świadczenia z pomocy społecznej, alimenty, świadczenia rodzinne i wychowawcze (np. 500+), dodatki pielęgnacyjne i rehabilitacyjne. W przypadku zablokowania takich środków można wystąpić o ich natychmiastowe odblokowanie. Odwołanie do sądu: Jeśli zajęcie jest niezgodne z przepisami lub niesłuszne, dłużnik ma prawo złożyć skargę na czynności... --- - Published: 2025-01-12 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozesz-ubiegac-sie-o-odszkodowanie-za-nieuzasadniona-blokade-konta-przydatne-informacje-o-odszkodowaniach/ Czy możesz ubiegać się o odszkodowanie za nieuzasadnioną blokadę konta? Blokada konta bankowego to jeden z najbardziej dotkliwych środków stosowanych wobec przedsiębiorców i osób prywatnych. Może ona wynikać z działań organów takich jak Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) lub prokuratura w ramach postępowań dotyczących przestępstw gospodarczych, ale zdarzają się również przypadki nieuzasadnionych blokad. Czy w takiej sytuacji przysługuje Ci prawo do odszkodowania? 1. Podstawy prawne do blokady konta W polskim systemie prawnym blokada konta bankowego jest najczęściej dokonywana na podstawie przepisów: Ordynacji podatkowej, Kodeksu postępowania karnego, Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML). Blokada może zostać nałożona, gdy istnieje uzasadnione podejrzenie, że środki na rachunku pochodzą z przestępstwa lub są wykorzystywane w celach przestępczych. W ramach tzw. blokady prewencyjnej banki i organy mogą wstrzymać dostęp do środków nawet na 72 godziny, a w uzasadnionych przypadkach – na dłużej, za zgodą prokuratora lub sądu. 2. Kiedy blokada jest nieuzasadniona? Blokada konta może zostać uznana za nieuzasadnioną, gdy: została nałożona na podstawie błędnych lub niekompletnych informacji, organ kontrolny nie przedstawił wystarczających dowodów na powiązanie środków z działalnością przestępczą, blokada trwała zbyt długo, mimo braku dalszych przesłanek prawnych, doszło do naruszenia procedur w trakcie jej nakładania. Nieuzasadniona blokada może prowadzić do poważnych konsekwencji, takich jak utrata płynności finansowej, niewykonanie zobowiązań kontraktowych czy szkody wizerunkowe firmy. 3. Czy możesz ubiegać się o odszkodowanie? Tak, prawo przewiduje możliwość ubiegania się o odszkodowanie w sytuacji, gdy blokada konta była niezgodna z prawem lub nieuzasadniona. Kluczowe przepisy w tym zakresie to: Kodeks cywilny (art. 415 i... --- - Published: 2025-01-10 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/przestepstwo-gospodarcze-czy-pomylka-jak-walczyc-o-swoje-srodki-poradnik-dla-firm/ Przestępstwo gospodarcze czy pomyłka? Jak walczyć o swoje środki W działalności gospodarczej przedsiębiorcy coraz częściej muszą mierzyć się z sytuacjami, w których ich środki zostają zamrożone lub zajęte w wyniku działań organów skarbowych lub podejrzeń o udział w przestępstwach gospodarczych. Wiele z tych spraw wynika jednak z błędów proceduralnych, pomyłek administracyjnych lub nieprecyzyjnych interpretacji prawa. Jak odróżnić rzeczywiste zagrożenie od zwykłej pomyłki i skutecznie walczyć o swoje prawa? 1. Co to jest przestępstwo gospodarcze? Przestępstwa gospodarcze to czyny zabronione naruszające interesy finansowe przedsiębiorców, Skarbu Państwa lub osób trzecich. Mogą to być np. oszustwa podatkowe, pranie pieniędzy, wyłudzenia VAT czy tworzenie tzw. karuzel podatkowych. Organy kontrolne, takie jak Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) czy prokuratura, podejmują działania mające na celu wykrycie i ściganie takich przestępstw. Jednak w wielu przypadkach przedsiębiorcy mogą stać się ofiarami bezpodstawnych podejrzeń. Zajęcie rachunku bankowego lub innych aktywów często następuje w ramach środków zapobiegawczych, zanim jeszcze zostaną zebrane pełne dowody. 2. Najczęstsze przyczyny błędów w działaniach organów Nie zawsze działania organów kontrolnych są efektem świadomych nadużyć. Często zdarzają się pomyłki wynikające z: automatycznego profilowania podmiotów gospodarczych przez systemy analityczne, błędnych danych w rejestrach, np. w Jednolitym Pliku Kontrolnym (JPK), niewłaściwej interpretacji przepisów, mylenia działań legalnych z podejrzanymi, np. z powodu powiązań biznesowych z innymi podmiotami podejrzanymi o przestępstwa. 3. Jak rozpoznać problem i przygotować się do obrony? Pierwszym sygnałem, że coś jest nie tak, może być zajęcie konta bankowego lub wezwanie do udzielenia wyjaśnień. W takiej sytuacji warto zachować spokój i podjąć następujące kroki: Przeanalizuj sytuację: Zweryfikuj korespondencję... --- - Published: 2025-01-09 - Modified: 2025-01-09 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/na-jaki-maksymalny-okres-moze-byc-stosowana-blokada-rachunku-bankowego/ Blokada rachunku bankowego to dolegliwość, która może być stosowana z bardzo różnych powodów – obecnie obowiązujące przepisy wskazują na co najmniej 5 zupełnie różnych aktów prawnych umożliwiających wybranym podmiotom zamrożenie środków znajdujących się na danym koncie. I chociaż procedury związane ze stosowaniem blokady są do siebie bardzo zbliżone, pewne niuanse decydują o tym, że w pewnych wypadkach blokada będzie stosowana nieco dłużej niż w innym przypadkach. ? Jak długo może trwać blokada rachunku bankowego? W dużym uproszczeniu stwierdzić należy, że blokada rachunku bankowego to narzędzie mające na celu zabezpieczenie środków znajdujących się na rachunku bankowym, co do których zachodzi podejrzenie, że pochodzą one z przestępstwa lub służyły one jego popełnieniu. Ustawodawca nakazuje blokowanie rachunków bankowych w szczególności w sytuacji uzasadnionego podejrzenia popełnienia przestępstw związanych z obrotem instrumentami finansowymi, prania pieniędzy (art. 299 k. k. ), finansowania terroryzmu (art. 165a k. k. ) i innych tego rodzaju czynów zabronionych. Zależenie od podstaw zastosowania blokady nieco różnić będzie się czas jej stosowania, chociaż ogóle zasady ,,mrożenia’’ kont są bardzo podobne. Co do zasady maksymalnie rok Generalnie procedura blokady rachunku bankowego wygląda w ten sposób, że decyzję o długotrwałej blokadzie rachunku bankowego podejmuje prokurator. Zwykle wygląda to w ten sposób, że podmiot, który nabrał podejrzeń co do tego, że z wykorzystaniem danego rachunku bankowego doszło do popełnienia przestępstwa (w szczególności prania pieniędzy czy finansowania terroryzmu), informuje o tym fakcie prokuratora, przy czym podmiotowi takiemu przysługuje prawo do zastosowania krótkotrwałej blokady rachunku do czasu, kiedy prokurator wypowie się w sprawie. Po otrzymaniu stosownego zawiadomienia... --- - Published: 2025-01-05 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-konta-a-utrata-plynnosci-finansowej-jak-prawo-chroni-przedsiebiorcow-wskazanie-zagrozen-i-sposobow-ich-minimalizacji/ Blokada konta a utrata płynności finansowej – jak prawo chroni przedsiębiorców? Blokada konta bankowego może mieć katastrofalne skutki dla funkcjonowania przedsiębiorstwa. Utrata dostępu do zgromadzonych środków ogranicza możliwości regulowania zobowiązań wobec kontrahentów, pracowników i organów państwowych, co z kolei naraża firmę na utratę reputacji, a nawet upadłość. Prawo jednak przewiduje mechanizmy, które mogą chronić przedsiębiorców w takich sytuacjach. Aby skutecznie z nich skorzystać, konieczna jest znajomość przepisów i odpowiednia reakcja. Poniżej przedstawiamy najczęstsze zagrożenia wynikające z blokady konta oraz sposoby ich minimalizacji. Blokada konta – kiedy może do niej dojść? Blokada konta bankowego to środek, który może być zastosowany przez bank lub organy publiczne w określonych sytuacjach. Zasadniczo dzieli się na dwie kategorie: Blokada na wniosek organów publicznych Organami uprawnionymi do zlecenia blokady konta są m. in. : Urząd Skarbowy – w przypadku zaległości podatkowych lub w ramach zabezpieczenia zobowiązań. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) – gdy przedsiębiorca nie opłaca składek na czas. Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) – w toku postępowania kontrolnego, np. przy podejrzeniu przestępstw skarbowych. Prokuratura lub sąd – w sprawach związanych z podejrzeniami o pranie pieniędzy lub finansowanie działalności terrorystycznej. Blokada z inicjatywy banku Bank, realizując obowiązki wynikające z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML), może zablokować konto, jeśli uzna, że transakcje są podejrzane. Często blokada ta następuje automatycznie na podstawie algorytmów monitorujących. Zagrożenia wynikające z blokady konta 1. Utrata płynności finansowej Blokada konta uniemożliwia przedsiębiorcy dostęp do zgromadzonych środków. W praktyce oznacza to brak możliwości zapłaty faktur, regulowania podatków, czy wypłaty wynagrodzeń. Nawet krótkotrwała blokada może doprowadzić... --- - Published: 2025-01-01 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/co-zrobic-gdy-bank-blokuje-konto-pierwsze-kroki-i-prawa-klienta-praktyczny-przewodnik-po-dzialaniach-w-sytuacji-blokady/ Co zrobić, gdy bank blokuje konto firmowe? Pierwsze kroki i prawa klienta Blokada konta firmowego to sytuacja, która może poważnie zakłócić funkcjonowanie przedsiębiorstwa. Wstrzymanie dostępu do środków na rachunku utrudnia regulowanie bieżących zobowiązań, wypłatę wynagrodzeń czy realizację zamówień. Przyczyny takiego działania banku mogą być różne – od podejrzenia prania pieniędzy, przez zaległości podatkowe, aż po błędy techniczne. W każdej sytuacji warto wiedzieć, jakie kroki podjąć i jakie prawa przysługują przedsiębiorcy. Oto praktyczny przewodnik, który pomoże poradzić sobie z tą trudną sytuacją. Dlaczego bank blokuje konto firmowe? Blokada konta firmowego może wynikać z różnych powodów, m. in. : Zlecenie organów państwowych: Urząd Skarbowy, ZUS, czy organy celno-skarbowe mogą zlecić bankowi zajęcie środków w związku z zaległościami podatkowymi lub składkowymi. Podejrzenie nielegalnej działalności: Bank ma obowiązek monitorowania transakcji swoich klientów w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML). Podejrzenie takiej działalności może skutkować blokadą konta. Błędy techniczne lub proceduralne: Niekiedy blokada wynika z omyłkowego działania systemu bankowego lub niedopatrzenia ze strony klienta (np. brak aktualizacji danych). Pierwsze kroki w przypadku blokady konta firmowego Jeśli bank zablokował Twoje konto, kluczowe jest podjęcie szybkich i zdecydowanych działań: 1. Skontaktuj się z bankiem Pierwszym krokiem jest wyjaśnienie przyczyny blokady. Poproś o szczegółowe informacje na temat powodu wstrzymania dostępu do środków i dowiedz się, jakie dokumenty lub wyjaśnienia są wymagane, aby odblokować konto. 2. Zweryfikuj dokumenty Upewnij się, że wszystkie wymagane dane w banku są aktualne, a dokumenty firmowe – ważne. Bank może żądać dodatkowych informacji dotyczących działalności (np. faktur, umów czy dokumentów potwierdzających pochodzenie... --- - Published: 2024-12-23 - Modified: 2024-12-23 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jakie-podmioty-moga-dokonac-blokady-rachunku-bankowego/ Blokada rachunku bankowego to czasowe zawieszenie dostępu do środków finansowych zgromadzonych na koncie bankowym. W rzeczywistości sprowadza się do zablokowania przez bank prowadzący rachunek środków pieniężnych na nim zgromadzonych, a to skutkuje uniemożliwieniem dokonywania na tym rachunku jakichkolwiek operacji bankowych. Niejednokrotnie prowadzi to do utraty płynności finansowej i poważnych komplikacji w prowadzeniu działalności gospodarczej. Dla przedsiębiorcy oznacza to również trudności w wywiązywaniu się z zobowiązań wobec kontrahentów i utratę zaufania ze strony partnerów biznesowych. W polskim systemie prawnym funkcjonuje kilka podmiotów, którym przyznano uprawnienie do blokowania rachunku bankowego. Blokada rachunku przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) Generalny Inspektor Informacji Finansowej dokonuje blokady na podstawie ustawy z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W sytuacji gdy GIIF uzna, że określona transakcja lub określone wartości majątkowe mogą mieć związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, przekazuje instytucji obowiązanej, za pomocą środków komunikacji elektronicznej, żądanie blokady rachunku. W żądaniu blokady rachunku Generalny Inspektor określa wartości majątkowe objęte żądaniem. Niezwłocznie po przekazaniu żądania, Generalny Inspektor zawiadamia właściwego prokuratora o podejrzeniu popełnienia przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Przesłaniem do podjęcia przez GIIF takich działań mogą być informacje własne GIIF, bądź zawiadomienia kierowane do GIIF przez tzw. instytucje obowiązane (IO), m. in. : Banki, Fundusze Inwestycyjne, czy też kantory w związku z podejrzeniem co do charakteru transakcji lub związku wartości majątkowych z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Generalny Inspektor Informacji Finansowej jest wyposażony w narzędzia umożliwiające natychmiastową reakcję. Przesłane zawiadomienie przez IO daje GIIF 24 godziny na podjęcie decyzji... --- - Published: 2024-11-12 - Modified: 2024-11-12 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/jakie-sa-przyczyny-blokady-rachunku-bankowego/ Jakie są przyczyny blokady rachunku bankowego? W większości przypadków o zablokowaniu konta bankowego jego właściciel dowiaduje się przy nieudanej próbie logowania bądź nieudanej próbie dokonania transakcji. Generalnie organy państwowe lub podmiot prowadzący rachunki zainteresują się operacjami lub transakcjami, które będą cechowały się odmiennością w stosunku do zwyczajowo przeprowadzanych przez posiadacza rachunku transakcji. Wszelkie niestandardowe transfery, wpłaty i wypłaty dokonywane w gotówce i w małych kwotach, wpływy na rachunek z tzw. rajów podatkowych lub przelewy z niejasnymi tytułami wpłat mogą wzbudzić podejrzenie czy przypadkiem rachunek taki nie służy do prania pieniędzy. Podejrzenie przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) dokonuje blokady na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W sytuacji, gdy GIIF uzna, że określona transakcja lub określone wartości majątkowe mogą mieć związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, przekazuje instytucji obowiązanej, za pomocą środków komunikacji elektronicznej, żądanie blokady rachunku. W żądaniu blokady rachunku Generalny Inspektor określa wartości majątkowe objęte żądaniem. Niezwłocznie po przekazaniu żądania, Generalny Inspektor zawiadamia właściwego prokuratora o podejrzeniu popełnienia przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Podejrzenie pochodzenia środków z przestępstwa W przypadku powzięcia uzasadnionego podejrzenia, że zgromadzone na rachunku bankowym środki, w całości lub w części pochodzą lub mają związek z przestępstwem skarbowym lub przestępstwem innym niż przestępstwo, o którym mowa w art. 165a lub art. 299 Kodeksu karnego, bank lub SKOK jest uprawniony do dokonania blokady środków na tym rachunku. Blokada może nastąpić wyłącznie do wysokości zgromadzonych na rachunku środków, co do których zachodzi takie podejrzenie. Typowanie podejrzeń jest... --- - Published: 2024-11-07 - Modified: 2024-11-07 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-rachunkow-przez-skoki/ Blokada rachunków stosowana przez SKOKi. Jaka jest rola SKOKów w stosowaniu blokady rachunku? Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, czyli w skrócie SKOKi, funkcjonują w oparciu o przepisy ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Oprócz oczywistej funkcji jaką pełnią, mają także obowiązki przeciwdziałania wykorzystywaniu swojej działalności do popełniania przestępstw. Uprawnieniem SKOKów związanym z tym przeciwdziałaniem jest blokada prowadzonych rachunków. W tym kontekście kluczowe są art. 15 i 16 ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Funkcjonowanie SKOKów odnośnie do blokad rachunków – jest analogiczne jak w przypadku banków. Innymi słowy, rozwiązania są odbiciem ustawy prawo bankowe. SKOK jest obowiązany przeciwdziałać wykorzystywaniu swojej działalności dla celów mających związek z przestępstwami prania brudnych pieniędzy z art. 299 kodeksu karnego oraz finansowania terroryzmu z art. 165a ustawy i na podstawie art. 106 ustawy jest obowiązany przeciwdziałać tym przestępstwom. Zakres zaangażowania SKOKów w przeciwdziałanie/wykrywanie przestępstw przedmiotowo wydaje się być zbliżony do kompetencji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, który skupia swoje działanie na przeciwdziałaniu tym samym przestępstwom. O ile jednak Generalny Inspektor Informacji Finansowej jest organem państwowym, powołanym przede wszystkim do zapewnienia legalności przepływów finansowych, to SKOKi wykonując swoją podstawową działalność, monitorują przepływy obok podstawowego celu w oferowaniu swoich produktów. Konieczność monitorowania przepływów pojawiła się natomiast w związku z coraz łatwiejszym i tańszym dostępem do oferowanych przez SKOK produktów, np. rachunków rozliczeniowych, łatwych do założenia oraz w zw. z tym powszechnie wykorzystywanych do działalności przestępczej. Niebagatelne znaczenie ma także to, że duża część przestępczości ma związek ze światem finansów. Skala przestępczości istniejąca w obszarze finansowym jest... --- - Published: 2024-10-30 - Modified: 2024-10-30 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-domagac-sie-odszkodowania-za-niesluszna-blokade-rachunku-bankowego/ Skutki blokady rachunku dla przedsiębiorcy Blokada rachunku bankowego to czasowe zawieszenie dostępu do środków finansowych zgromadzonych na koncie bankowym. Nie ulega wątpliwości, że dostęp do rachunków bankowych i zgromadzonych na nich środków stanowi postawę funkcjonowania przedsiębiorców – umożliwia prowadzenie przez nich działalności gospodarczej. Blokada dokonywana jest zazwyczaj bez żadnego uprzedzenia, więc przedsiębiorca może zostać z dnia na dzień pozbawiony dostępu do zgromadzonych na rachunku środków. To może dalej prowadzić do utraty płynności finansowej i poważnych komplikacji w prowadzeniu działalności gospodarczej. Dla przedsiębiorcy oznacza to również trudności w wywiązywaniu się z zobowiązań wobec kontrahentów i utratę zaufania ze strony partnerów biznesowych. Sytuacja ta wymaga szybkiego i skutecznego rozwiązania, aby przedsiębiorca mógł wrócić do normalnego funkcjonowania i zminimalizować negatywne skutki dla swojej działalności. ? Co jednak w przypadku, gdy zablokowanie rachunku spowodowało szkodę po stronie jego posiadacza, a ostatecznie okazało się, że ku takiej blokadzie nie było podstaw? Odpowiedzialność banku Banki mają obowiązek przeciwdziałania wykorzystywaniu swojej działalności dla celów mających związek z przestępstwami prania brudnych pieniędzy z art. 299 k. k. oraz finansowania terroryzmu z art. 165a k. k. czy też innymi przestępstwami. Z tego względu, przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, jak również przepisy ustawy Prawo bankowe, nakładają na banki szereg obowiązków związanych z monitorowaniem transakcji dokonywanych za ich pośrednictwem. Uprawnieniem banków związanym z tym przeciwdziałaniem jest przede wszystkim blokada prowadzonych rachunków. Co jeśli jednak bank się pomylił i blokada została zastosowana niesłusznie? Co do zasady, jeśli okaże się, że zablokowano rachunek czy środki, które nie miały związku... --- - Published: 2024-10-21 - Modified: 2024-10-21 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokady-rachunkow-przez-knf/ Czym jest Komisja Nadzoru Finansowego i Urząd Komisji Nadzoru finansowego – jaka jest rola tej instytucji? Komisja Nadzoru Finansowego jest organem nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce. Nadzór rozciąga się przede wszystkim na sektor bankowy, rynek kapitałowy, ubezpieczeniowy, emerytalny, instytucje płatnicze. Organ funkcjonuje w oparciu o ustawę z 21 lipca 2006 roku o nadzorze nad rynkiem finansowym. KNF, jak w skrócie nazywa się ten organ administracji publicznej, wykonuje swoje zadania przy pomocy Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Jak wskazuje sam KNF celem jego działalności jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania rynku finansowego tj. systemu obrotu instrumentami finansowymi - papierami wartościowymi jak np. akcje, obligacje oraz instrumentami niebędącymi papierami wartościowymi. Rynek finansowy z definicji stanowi źródło kapitału, a w praktyce umożliwia inwestowanie i służy jako miejsce handlu. Jego funkcjonowanie narażone jest na bezprawny i szkodliwy wpływ jego uczestników. KNF jako organ nadzoru ma za zadanie stać na straży jego stabilności, bezpieczeństwa oraz przejrzystości. Zaufanie do rynku powinno być efektem zapewnienia ochrony interesów jego uczestnikom. Czym jest blokada rachunku z inicjatywy UKNF? Ustawa o nadzorze nad rynkiem kapitałowym uprawnia Przewodniczącego KNF do dokonywania blokady rachunków w przypadku uzasadnionego podejrzenia, że doszło do popełnienia przestępstw znajdujących się w zakresie, w jakim urząd nadzoruje rynek finansowy. Katalog przestępstw będących w zainteresowaniu KNF określa ustawa z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi i są nimi: nieuprawnione wykorzystanie informacji poufnej (art. 181 o obrocie instrumentami finansowymi), nieuprawnione udzielanie rekomendacji lub nakłanianie do nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, których dotyczy informacja poufna (art. 182 o obrocie... --- - Published: 2024-09-30 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/czy-mozna-zwolnic-spod-blokady-rachunku-bankowego-srodki-na-zaplate-podatkow-skladek-zus-czy-wynagrodzen/ Posiadacz rachunku bankowego objętego blokadą może wnosić o zwolnienie spod blokady rachunku bankowego określone środki na zapłatę zobowiązań, tj. zapłatę podatków czy składek ZUS. Jednak w jaki sposób się o to ubiegać? Koniecznie przeczytaj. Zakres blokady rachunku Blokada rachunku może obejmować zarówno tylko część środków zgromadzonych na rachunku, jak i całość zdeponowanych zasobów. W postanowieniu wydanym w przedmiocie blokady rachunku winien być określony zakres środków objętych blokadą. W związku z blokadą uprawniony do rachunku nie może dysponować zablokowanymi środkami do czasu upływu terminu, do którego blokada została stosowana, upływu terminu do którego w świetle ustawy może być stosowana bądź uchylenia blokady przez organ ją stosujący przed upływem terminu, na który pierwotnie ją ustanowiono. Dla posiadacza rachunku jego blokada wiąże się z daleko idącymi konsekwencjami, bo brak płynności finansowej wpływa nie tylko na możliwość korzystania ze środków płatniczych, prowadzenia działalności biznesowej, ale także uniemożliwia wywiązywanie się z podstawowych zobowiązań tj. zapłaty podatków czy zobowiązań wobec ZUS. W przypadku rachunków firm zatrudniających pracowników, blokada często uniemożliwia także wypłatę wynagrodzeń, a to już bezpośrednio ingeruje w uprawnienia osób niepowiązanych z przedmiotem sprawy i blokady. Są to nadzwyczajne okoliczności, które Organ inicjujący blokadę lub ją stosujący (prokuratura lub w trybie odwoławczym - sąd) po otrzymaniu wniosku czy zażalenia winien każdorazowo indywidualnie rozpatrzyć. Chaos legislacyjny Przepisy dotyczące blokady rachunku polskim prawodawstwie są rozproszone w kilku aktach prawnych. W zależności od okoliczności i podmiotu stosującego blokadę zastosowanie mają przepisy: Ustawa Prawo bankowe Ustawa o SKOK Ustawa o nadzorze nad rynkiem kapitałowym Ustawa o przeciwdziałaniu praniu brudnych... --- - Published: 2024-09-12 - Modified: 2024-09-12 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/na-jaki-maksymalny-okres-moze-byc-stosowana-blokada-rachunku-rachunku/ Blokada rachunku bankowego to dolegliwość, która może być stosowana z bardzo różnych powodów – obecnie obowiązujące przepisy wskazują na co najmniej 5 zupełnie różnych aktów prawnych umożliwiających wybranym podmiotom zamrożenie środków znajdujących się na danym koncie. I chociaż procedury związane ze stosowaniem blokady są do siebie bardzo zbliżone, pewne niuanse decydują o tym, że w pewnych wypadkach blokada będzie stosowana nieco dłużej niż w innym przypadkach. ? Jak długo może trwać blokada rachunku bankowego? W dużym uproszczeniu stwierdzić należy, że blokada rachunku bankowego to narzędzie mające na celu zabezpieczenie środków znajdujących się na rachunku bankowym, co do których zachodzi podejrzenie, że pochodzą one z przestępstwa lub służyły one jego popełnieniu. Ustawodawca nakazuje blokowanie rachunków bankowych w szczególności w sytuacji uzasadnionego podejrzenia popełnienia przestępstw związanych z obrotem instrumentami finansowymi, prania pieniędzy (art. 299 k. k. ), finansowania terroryzmu (art. 165a k. k. ) i innych tego rodzaju czynów zabronionych. Zależenie od podstaw zastosowania blokady nieco różnić będzie się czas jej stosowania, chociaż ogóle zasady ,,mrożenia’’ kont są bardzo podobne. Co do zasady maksymalnie rok Generalnie procedura blokady rachunku bankowego wygląda w ten sposób, że decyzję o długotrwałej blokadzie rachunku bankowego podejmuje prokurator. Zwykle wygląda to w ten sposób, że podmiot, który nabrał podejrzeń co do tego, że z wykorzystaniem danego rachunku bankowego doszło do popełnienia przestępstwa (w szczególności prania pieniędzy czy finansowania terroryzmu), informuje o tym fakcie prokuratora, przy czym podmiotowi takiemu przysługuje prawo do zastosowania krótkotrwałej blokady rachunku do czasu, kiedy prokurator wypowie się w sprawie. Po otrzymaniu stosownego zawiadomienia... --- - Published: 2024-08-19 - Modified: 2025-04-30 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokowanie-rachunkow-przez-prokuratora/ Blokada rachunku bankowego przez Prokuratora - Co zrobić w przypadku blokady konta bankowego? Wstrzymywanie transakcji i blokowanie rachunków przez Prokuratora Prokurator jest organem powołanym do wydawania decyzji w przedmiocie wstrzymywania transakcji i blokady rachunku bankowego w sytuacji uzyskania odpowiednich zgłoszeń od Banków, Krajowej Administracji Skarbowej (skrót: KAS) oraz Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (skrót: GIIF). Warto jednak pamiętać, że Prokurator posiada również kompetencje do podejmowania samodzielnej inicjatywy w tym zakresie. Jak wygląda blokada rachunku bankowego przez Prokuraturę? Uprawnienia Prokuratora do wstrzymywania transakcji i blokowania rachunków przewiduje ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (Dz. U. z 2023 r. poz. 2488 z późn. zm. ). Zgodnie z art. 106a § 3a ustawy prawo bankowe jeszcze przed wszczęciem postępowania karnego Prokurator może wydać postanowienie o wstrzymaniu określonej transakcji lub o blokadzie środków na rachunku bankowym na czas oznaczony, nie dłuższy niż 6 miesięcy w przypadku powzięcia uzasadnionego podejrzenia popełnienia przestępstwa prania brudnych pieniędzy lub finansowania terroryzmu i to nawet pomimo braku zawiadomień od Banku, KAS oraz GIIF. Jednocześnie wstrzymanie transakcji lub blokada rachunku może być przedłużona na dalszy czas oznaczony, nie dłuższy niż 6 miesięcy. Po upływie wskazanych terminów dalsze „losy” wstrzymanej transakcji lub objętych blokadą wartości majątkowych zależą od decyzji prokuratora prowadzącego postępowanie przygotowawcze w związku z wstrzymaną transakcją lub środkami zblokowanymi na rachunku. Jeśli przed upływem ww. terminów prokurator wyda w toku prowadzonego przez siebie postępowania, w odniesieniu do zblokowanych na rachunku środków, postanowienie o zabezpieczeniu majątkowym (jeśli postępowanie znajduje się w fazie in personam) lub postanowienie w przedmiocie... --- - Published: 2024-08-06 - Modified: 2024-11-21 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokady-rachunkow-stosowana-przez-bank/ Jaka jest rola Banku w stosowaniu blokady rachunku? Banki funkcjonują w oparciu o przepisy ustawy Prawo Bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 roku. Oprócz oczywistej funkcji jaką pełnią – mają także obowiązki przeciwdziałania wykorzystywaniu swojej działalności do popełniania przestępstw. Uprawnieniem banków związanym z tym przeciwdziałaniem jest blokada prowadzonych rachunków. W tym kontekście kluczowe są art. 106 i 106a ustawy Prawo Bankowe. Bank jest obowiązany przeciwdziałać wykorzystywaniu swojej działalności dla celów mających związek z przestępstwami prania brudnych pieniędzy z art. 299 kodeksu karnego oraz finansowania terroryzmu z art. 165a ustawy i na podstawie art. 106 ustawy - jest obowiązany przeciwdziałać tym przestępstwom. Zakres zaangażowania banków w przeciwdziałanie / wykrywanie przestępstw przedmiotowo wydaje się być zbliżony do kompetencji Generalnego Inspektora Informacji Finansowej – który skupia swoje działanie na przeciwdziałaniu tym samym przestępstwom. O ile jednak Generalny Inspektor Informacji Finansowej jest organem państwowym, powołanym przede wszystkim do zapewnienia legalności przepływów finansowych – to Banki obok podstawowego celu w oferowaniu swoich produktów - monitorują przepływy środków finansowych zarówno w kraju jak i na świecie. Konieczność monitorowania przepływów pojawiła się w związku z coraz łatwiejszym i tańszym dostępem do oferowanych przez banki produktów, np. różnych rodzajów rachunków bankowych – łatwych do założenia oraz w związku z tym powszechnie wykorzystywanych do działalności przestępczej. Niebagatelne znaczenie ma także to, że duża część przestępczości ma związek ze światem finansów. Skala przestępczości istniejąca w obszarze finansowym jest diametralnie inna niż jeszcze kilkanaście lat wcześniej i z każdym rokiem jest coraz większa. Z kolei art. 106a prawa bankowego przewiduje, że... --- - Published: 2024-07-25 - Modified: 2024-07-25 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/wstrzymywanie-transakcji-i-blokowanie-rachunkow-przez-generalnego-inspektora-informacji-finansowej-giif/ Uprawnienia GIIF oraz kryteria podejmowania działań blokujących transakcje i rachunki bankowe Generalny Inspektor Informacji Finansowej jest jednym z tych podmiotów, któremu ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu przyznaje uprawnienie do wstrzymania transakcji i blokowania rachunków bankowych. Asumptem do podjęcia przez GIIF takich działań mogą być informacje własne GIIF, bądź zawiadomienia kierowane do GIIF przez tzw. instytucje obowiązane (IO), m. in. Banki, Fundusze Inwestycyjne, czy też kantory w związku z podejrzeniem co do charakteru transakcji lub związku wartości majątkowych z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Przedmiotem zainteresowania IO są z reguły transakcje, które opiewają na wysokie kwoty, transakcje z wątpliwymi tytułami przelewów, czy też transakcje z nietypowym kontrahentem, np. mającym swoją siedzibę w krajach określanych mianem tzw. „rajów podatkowych”. Podobnie w przypadku wartości majątkowych na celowniku IO znajdują się z reguły środki zgromadzone w wyniku podejrzanych, powtarzających się w krótkich sekwencjach czasu transakcji na duże kwoty, z „egzotycznymi” kontrahentami. Narzędzia elektroniczne GIIF umożliwiające szybkie działanie Jednocześnie GIIF został wyposażony w narzędzia, które umożliwiają niemal natychmiastową reakcję, co zapewnia zagwarantowana w ustawie możliwość przekazywania informacji i dokumentów pomiędzy IO oraz GIIF drogą elektroniczną. Po przesłaniu zawiadomienia przez IO GIIF ma 24 godziny na podjęcie decyzji o skierowaniu do IO żądania wstrzymania transakcji lub blokady rachunku. W tym czasie IO nie przeprowadza określonej transakcji lub innych transakcji obciążających rachunek, na którym zgromadzono wartości majątkowe. Dostrzegając potencjalny związek transakcji z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu GIIF może dokonać wstrzymania określonej transakcji lub blokady rachunku nawet na... --- - Published: 2024-07-10 - Modified: 2024-07-31 - URL: https://blokadakonta.com/porady-eksperta/blokada-rachunku-bankowego-wstrzymanie-transakcji/ Czym jest blokada rachunku bankowego? Blokada rachunku bankowego oraz wstrzymanie transakcji służą do tymczasowego ograniczenia możliwości dysponowaniem i korzystaniem z wartości zgromadzonych na rachunku w przypadku podejrzenia, że środki mają związek z określonymi przestępstwami. Różne organy państwowe dysponują różnymi trybami blokad, wszystkie jednak mają ten sam cel o którym mowa powyżej. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) dokonuje blokady na podstawie przepisu ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu – w praktyce najczęściej w oparciu o uzasadnienie podejrzenia przestępstwa prania pieniędzy, Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w osobie przewodniczącego na mocy ustawy Nadzór nad rynkiem kapitałowym posiada uprawnienie do żądania dokonania blokady rachunku (także maklerskiego) w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstw przede wszystkim podejrzenia, że transakcje mogą mieć związek z popełnieniem przestępstw nieuprawnionego wykorzystania informacji poufnej, nieuprawnionego udzielania rekomendacji lub nakłaniania do transakcji na instrumentach finansowych i przestępstwa manipulacji instrumentami finansowymi (art. 183 o obrocie instrumentami finansowymi). Bank lub SKOK może z własnej inicjatywy dokonać blokady rachunku jeśli nabierze podejrzenia, że zgromadzone na rachunku bankowym środki pochodzą lub mają związek z przestępstwem skarbowym lub przestępstwem innym niż przestępstwo, prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Typowanie podejrzeń jest umożliwione przez działanie algorytmów zaprogramowanych w taki sposób, żeby selekcjonować konkretne działania podmiotów, które mogą świadczyć, o tym, że pieniądze tam zgromadzone pochodzą z przestępstwa. W każdym z tych przypadków o ostatecznym istnieniu blokady środków nie decyduje Bank lub instytucja wnioskująca o zastosowanie blokady do banku. O zastosowaniu każdej z blokad środków na określony czas, zależnie od tego z czyjej inicjatywy ona nastąpiła (48, 72 lub... --- ---